银行贷款利率上调了吗?

银行存款利率上调(央行加息分析-转) 央行5日晚间公布,自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公 积金贷款利率相应调整。 此次选取的加息时间点与2月9日的加息时间点如出一辙:同样在宏观数据公布的前夕,同样面临居民消费价格指数(CPI)高攀的巨大压力。 对于即将公布的CPI,券商普遍预计3月CPI将再次突破5%,并且可能超过去年11月份的5.1%,创出新高,显示我国通胀形势仍较为严峻。 央行选择这个时点加息,显示了其稳定物价、治理通胀的决心,对市场可以起到正确的预期引导。4c2银行利率网认为,当前通胀依然是经济生活中的首要问题,央行再度上调 利率有利于遏制通胀和房产泡沫。 此次调整完成后,一年期存款基准利率将提升至3.25%,一年期贷款基准利率将提升至6.31%。值得注意的是,此次活期存款利率上调了0.1个百分点,升至0.5%,比前几次的上 调幅度大,有助于提高短期资金成本,打击资金的投机行为。 同时,此次三年期以上贷款的利率仅上调了0.2个百分点,要略低于一年期贷款基准利率的上调幅度,也显示了央行对于中长期基础设施建设,以及房贷等持支持态度。 4c2银行利率网认为,未来几个月,我国的CPI增速可能将连续超过5%,负利率持续时间延长。而且,二三季度的负利率将处于最大水平,因此未来加息预期始终存在。 此前,出于维持经济增速、控制"热钱"等多方面的考虑,央行的货币调控多采用数量型工具。4c2利率网预计,下一阶段准备金操作次数可能仍较为频繁,视国际资本流入的多 少和公开市场资金情况预计今年还有2-4次。而利率操作窗口较为谨慎,二季度、8月和10月均是敏感期。 市场有声音担忧在外围低利率的环境下,国内过高的利率会吸引热钱。但是分析人士认为,目前一年期存款基准利率为3.25%,明显低于通胀水平。在这样的情况下,热钱即使 进入中国,由于资金的"逐利"本性,也是押注资产价格的上行,而非瞄准利润空间很小的利差。因此,治热钱的本源还是在于治通胀。 收起

受央行上调存款准备金率、对多家银行执行差别存款准备金率动态调整等多项政策影响,2月信贷资源较为紧张,银行议价能力显著提高,“价高者得”成为常态。信贷额度紧张“贷款特别难放。”多家银行信贷经理向记者表示。一家股份制商行支行公司业务部负责人表示,该支行在春节后第一周的信贷增长“几乎为零”。“没有头寸了,主要是资金紧张,没有存款”。今年1月,银行信贷再度井喷。部分金融机构没有适应新的政策环境而习惯性地继续大幅扩张贷款,在央行连续收紧流动性之后,资金面开始捉襟见肘。而中小商行由于受制于高的存贷比,其信贷额度更为紧张。央行数据显示,1月人民币存款减少203亿元,致使单月增量存贷比为负值,存量存贷比也上升到67.88%。银行年末加大吸收存款力度、年初存款流出银行系统,跨年理财产品发行较多等因素都导致了存款减少,此外,受春节临近现金需求剧增的影响,当月现金增量高达1.35万亿元,创同期历史新高,使存款出现了下降,其中企业存款在1月份负增长过万亿元,令流动性紧张的中小商行资金面雪上加霜。信贷收紧的大趋势下,银行与信托公司之间“暗度陈仓”的借道行为重新活跃起来。上述银行人士表示,由于头寸紧张,找社会资金成为其为客户融资的一个渠道,“银行做中间人,找信托卖掉贷款,然后银行转为中间业务。”而在信贷额度紧张、高压调控政策之下,房地产信托也“重出江湖”。2月24日,卧龙地产发布了1.75亿元债权信托。之前,新湖中宝等上市公司也发布了信托融资公告。据相关机构统计,2月份(截止到2月24日)投向房地产的信托计划已经达13款,占总款数一半的比例,发行规模或将超20.63亿元。大客户也需排队在信贷资源紧张的情况下,银行普遍大幅提高贷款利率,贷款利率的自主定价权显著提高。“以往对大客户基本执行基准利率下浮10%,今年以来一律执行基准利率。”一家股份制商行支行人士表示,“即便是中移动、中国电信这样的VIP客户,执行基准利率都需要排队,完全没有议价能力”,该人士表示,“不管是大客户还是小客户,贷款现在是价高者得。”该人士介绍,对于中小企业,贷款利率为基准利率上浮10%起步,“这种情况还比较少,大部分执行基准利率上浮20%以上”。在2月下旬,其所在支行中小企业贷款额度已经用完。目前该行只有单笔授信额度在1000万以下的小企业贷款额度还有较多剩余。上述人士介绍,目前银行对个贷的投放也较为严格,相较个人按揭贷款而言,“个人经营贷和消费贷更容易申请到。”该股份制商行人士表示,目前申请该行首套房贷基准利率仍然可以享受八五折优惠,但只针对部分资质较佳的客户。投放情况主要取决于按揭贷款整体还款情况,“可能每月会有2-3次额度放出”。 收起