如何选择按揭还款？

工行深圳市分行的理财专家向林女士介绍，个人住房贷款还款方式主要有等额本息还款方式和等额本金还款方式。其中，等额本息还款方式是还款金额每月保持不变（遇到利率调整除外），贷款初期由于本金较多，因此利息占比较大。随着时间的推移，还款额中利息的比重不断减少，而本金比重不断增加。此种还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭收支。等额本金还款方式是指本金在整个还款期内平均分摊，利息则按未还本金余额逐日计算，并与本金一起偿还。对于借款人来说，每月偿还的本金保持不变，但还款金额随着本金的减少而存在逐渐下降的趋势。这种还款方式比较适合于贷款初期还款能力较强的客户。以一套总价为50万元的房子为例，申请八成20年按揭贷款，如果采用等额本息还款方式，按目前的利率每月还款金额固定为2649元；如果采用等额本金还款方式，第一个月的还款金额约为3347元，第二个月约为3333元，以后按月逐渐递减。从两种还款方式的特点可以看出，简单地认为“等额本金还款方式”较“等额本息还款方式”划算是不合理的。理财专家建议，在选择还款方式时，客户须结合自己的实际情况，从自身的收入情况出发，确定每月还款额度，千万不要为了最后少付出利息，选择超出自己承受能力的还款方式。 收起

提前还贷有的“本金法”省钱 有些市民在买房后，可能会提前还贷，那么，在这种情况下，哪种还款法省钱呢？具体情况，市民依旧可套用相应公式计算。在此，我们仍以贷款30万元、期限20年、月利率4.2‰来计算，可算出，依旧是本金还款法利息少。假如5年后，市民提前一次性还清贷款，根据本息还款法计算，5年中，已还本金49457元，已还利息69733元，需一次性付清所剩的本金250543元；根据本金还款法计算，5年中，已还本金75000元，已还利息66308元，再一次还款225000元就行了。两种还款方法比较之下，本金还款法所支付利息比本息还款法少3425元。等额本金还贷未必最省钱。 大多数按揭客户都有提前还款，缩短借款期限的记录或计划。在此前提下，借款人通过提前还款、缩短借款期限，可以取得与等额本金还款法大致相同，甚至比等额本金还款法还要少付利息的效果。 例如马先生贷款买房，月工资收入2500元，向银行按揭贷款20万元，借款期限为20年，年利率为5.04%。签约时他选择了按等额本息方式还款。这样，他每月需要还款1324.33元，总还款317839.20元。总支付利息额为117839.20元。同样算一笔账：若按等额本金还款法计算，首期还款额1673.33元，总还款301220元，总支付利息款101220元，所付利息比等额本息还款法要少付16619元。 看上去等额本金还款法最终能省下1.6万元，可由于前三年它还款额大，比等额本息还款法多还10359元，还款压力自然增大。肖先生提出一个方案，如果采用等额本息还款法，将省下的10359元存下，三年后用于提前还款，并缩短还款期限2年，算下来总支付利息101883.1元，与当初就选择等额本金还款法所付利息相差660元；假如马先生三年后提前还款时，缩短还款期限3年，最终总支付利息96549.52元，反而比等额本金还款法还少支付利息4670.48元。友情提醒：本金还款法和本息还款法还款总额的差别，与还贷时间、借贷数额密切相关，想贷款买房的市民可根据相应公式计算后，自行选择还贷方式。 收起

提前还贷有的“本金法”省钱 有些市民在买房后，可能会提前还贷，那么，在这种情况下，哪种还款法省钱呢？具体情况，市民依旧可套用相应公式计算。在此，我们仍以贷款30万元、期限20年、月利率4.2‰来计算，可算出，依旧是本金还款法利息少。假如5年后，市民提前一次性还清贷款，根据本息还款法计算，5年中，已还本金49457元，已还利息69733元，需一次性付清所剩的本金250543元；根据本金还款法计算，5年中，已还本金75000元，已还利息66308元，再一次还款225000元就行了。两种还款方法比较之下，本金还款法所支付利息比本息还款法少3425元。等额本金还贷未必最省钱。 大多数按揭客户都有提前还款，缩短借款期限的记录或计划。在此前提下，借款人通过提前还款、缩短借款期限，可以取得与等额本金还款法大致相同，甚至比等额本金还款法还要少付利息的效果。 例如马先生贷款买房，月工资收入2500元，向银行按揭贷款20万元，借款期限为20年，年利率为5.04%。签约时他选择了按等额本息方式还款。这样，他每月需要还款1324.33元，总还款317839.20元。总支付利息额为117839.20元。同样算一笔账：若按等额本金还款法计算，首期还款额1673.33元，总还款301220元，总支付利息款101220元，所付利息比等额本息还款法要少付16619元。 看上去等额本金还款法最终能省下1.6万元，可由于前三年它还款额大，比等额本息还款法多还10359元，还款压力自然增大。肖先生提出一个方案，如果采用等额本息还款法，将省下的10359元存下，三年后用于提前还款，并缩短还款期限2年，算下来总支付利息101883.1元，与当初就选择等额本金还款法所付利息相差660元；假如马先生三年后提前还款时，缩短还款期限3年，最终总支付利息96549.52元，反而比等额本金还款法还少支付利息4670.48元。友情提醒：本金还款法和本息还款法还款总额的差别，与还贷时间、借贷数额密切相关，想贷款买房的市民可根据相应公式计算后，自行选择还贷方式。 收起

提前还贷有的“本金法”省钱 有些市民在买房后，可能会提前还贷，那么，在这种情况下，哪种还款法省钱呢？具体情况，市民依旧可套用相应公式计算。在此，我们仍以贷款30万元、期限20年、月利率4.2‰来计算，可算出，依旧是本金还款法利息少。假如5年后，市民提前一次性还清贷款，根据本息还款法计算，5年中，已还本金49457元，已还利息69733元，需一次性付清所剩的本金250543元；根据本金还款法计算，5年中，已还本金75000元，已还利息66308元，再一次还款225000元就行了。两种还款方法比较之下，本金还款法所支付利息比本息还款法少3425元。等额本金还贷未必最省钱。 大多数按揭客户都有提前还款，缩短借款期限的记录或计划。在此前提下，借款人通过提前还款、缩短借款期限，可以取得与等额本金还款法大致相同，甚至比等额本金还款法还要少付利息的效果。 例如马先生贷款买房，月工资收入2500元，向银行按揭贷款20万元，借款期限为20年，年利率为5.04%。签约时他选择了按等额本息方式还款。这样，他每月需要还款1324.33元，总还款317839.20元。总支付利息额为117839.20元。同样算一笔账：若按等额本金还款法计算，首期还款额1673.33元，总还款301220元，总支付利息款101220元，所付利息比等额本息还款法要少付16619元。 看上去等额本金还款法最终能省下1.6万元，可由于前三年它还款额大，比等额本息还款法多还10359元，还款压力自然增大。肖先生提出一个方案，如果采用等额本息还款法，将省下的10359元存下，三年后用于提前还款，并缩短还款期限2年，算下来总支付利息101883.1元，与当初就选择等额本金还款法所付利息相差660元；假如马先生三年后提前还款时，缩短还款期限3年，最终总支付利息96549.52元，反而比等额本金还款法还少支付利息4670.48元。友情提醒：本金还款法和本息还款法还款总额的差别，与还贷时间、借贷数额密切相关，想贷款买房的市民可根据相应公式计算后，自行选择还贷方式。 收起

工行深圳市分行的理财专家向林女士介绍，个人住房贷款还款方式主要有等额本息还款方式和等额本金还款方式。其中，等额本息还款方式是还款金额每月保持不变（遇到利率调整除外），贷款初期由于本金较多，因此利息占比较大。随着时间的推移，还款额中利息的比重不断减少，而本金比重不断增加。此种还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭收支。等额本金还款方式是指本金在整个还款期内平均分摊，利息则按未还本金余额逐日计算，并与本金一起偿还。对于借款人来说，每月偿还的本金保持不变，但还款金额随着本金的减少而存在逐渐下降的趋势。这种还款方式比较适合于贷款初期还款能力较强的客户。以一套总价为50万元的房子为例，申请八成20年按揭贷款，如果采用等额本息还款方式，按目前的利率每月还款金额固定为2649元；如果采用等额本金还款方式，第一个月的还款金额约为3347元，第二个月约为3333元，以后按月逐渐递减。从两种还款方式的特点可以看出，简单地认为“等额本金还款方式”较“等额本息还款方式”划算是不合理的。理财专家建议，在选择还款方式时，客户须结合自己的实际情况，从自身的收入情况出发，确定每月还款额度，千万不要为了最后少付出利息，选择超出自己承受能力的还款方式。 收起

工行深圳市分行的理财专家向林女士介绍，个人住房贷款还款方式主要有等额本息还款方式和等额本金还款方式。其中，等额本息还款方式是还款金额每月保持不变（遇到利率调整除外），贷款初期由于本金较多，因此利息占比较大。随着时间的推移，还款额中利息的比重不断减少，而本金比重不断增加。此种还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭收支。等额本金还款方式是指本金在整个还款期内平均分摊，利息则按未还本金余额逐日计算，并与本金一起偿还。对于借款人来说，每月偿还的本金保持不变，但还款金额随着本金的减少而存在逐渐下降的趋势。这种还款方式比较适合于贷款初期还款能力较强的客户。以一套总价为50万元的房子为例，申请八成20年按揭贷款，如果采用等额本息还款方式，按目前的利率每月还款金额固定为2649元；如果采用等额本金还款方式，第一个月的还款金额约为3347元，第二个月约为3333元，以后按月逐渐递减。从两种还款方式的特点可以看出，简单地认为“等额本金还款方式”较“等额本息还款方式”划算是不合理的。理财专家建议，在选择还款方式时，客户须结合自己的实际情况，从自身的收入情况出发，确定每月还款额度，千万不要为了最后少付出利息，选择超出自己承受能力的还款方式。 收起

提前还贷有的“本金法”省钱 有些市民在买房后，可能会提前还贷，那么，在这种情况下，哪种还款法省钱呢？具体情况，市民依旧可套用相应公式计算。在此，我们仍以贷款30万元、期限20年、月利率4.2‰来计算，可算出，依旧是本金还款法利息少。假如5年后，市民提前一次性还清贷款，根据本息还款法计算，5年中，已还本金49457元，已还利息69733元，需一次性付清所剩的本金250543元；根据本金还款法计算，5年中，已还本金75000元，已还利息66308元，再一次还款225000元就行了。两种还款方法比较之下，本金还款法所支付利息比本息还款法少3425元。等额本金还贷未必最省钱。 大多数按揭客户都有提前还款，缩短借款期限的记录或计划。在此前提下，借款人通过提前还款、缩短借款期限，可以取得与等额本金还款法大致相同，甚至比等额本金还款法还要少付利息的效果。 例如马先生贷款买房，月工资收入2500元，向银行按揭贷款20万元，借款期限为20年，年利率为5.04%。签约时他选择了按等额本息方式还款。这样，他每月需要还款1324.33元，总还款317839.20元。总支付利息额为117839.20元。同样算一笔账：若按等额本金还款法计算，首期还款额1673.33元，总还款301220元，总支付利息款101220元，所付利息比等额本息还款法要少付16619元。 看上去等额本金还款法最终能省下1.6万元，可由于前三年它还款额大，比等额本息还款法多还10359元，还款压力自然增大。肖先生提出一个方案，如果采用等额本息还款法，将省下的10359元存下，三年后用于提前还款，并缩短还款期限2年，算下来总支付利息101883.1元，与当初就选择等额本金还款法所付利息相差660元；假如马先生三年后提前还款时，缩短还款期限3年，最终总支付利息96549.52元，反而比等额本金还款法还少支付利息4670.48元。友情提醒：本金还款法和本息还款法还款总额的差别，与还贷时间、借贷数额密切相关，想贷款买房的市民可根据相应公式计算后，自行选择还贷方式。 收起