住房公积金我贷89万按30年申请,到时每月还款时我按20年的月还款额还,这样和贷20年哪个划算?

住房公积金是自由还款，这样我贷89万按30年申请，到时每月还款时我按20年的月还款额还，这样多出来的部分都是本金。比如说贷30年，每月还款额是4500，贷20年的话，每月还款额是5600，然后还是按30年贷，但每月还5600，这样多出来的1100都是本金。请问这样贷是不是比直接贷20年划算？？？