怎么样办房贷最省钱 专家支招房贷热点问题解答

贷款额度、年限及利率：

1、额度

住房公积金贷款额度按以下条件计算后取最小值：

（1） 贷款额度不超过总房价的70%；（2） 一方缴存公积金的职工，最高可贷额度不超过15万元；夫妻双方均缴存公积金的职工，最高可贷额度不超过30万元；（3） 借款人夫妻双方贷款额度分别按照可贷公式进行计算，可贷公式为：贷款职工月缴存住房公积金额÷贷款职工住房公积

金缴存比例×0.2（还贷能力系数）×12（月数）×实际可贷年限。

2、年限

（1）最长贷款期限不超过30年；（2）借款人年龄加贷款期限不得超过借款人法定退休年龄，在计算贷款期限时，借款人年龄按申请贷款时实际年龄取整计算；（3）连续、足额缴存住房公积金5年（含）以上且具有稳定收入、信誉良好、有偿还贷款本息能力的借款人，贷款期限可以放宽至借款人法定退休年龄后1-５年。

3、利率

住房公积金贷款利率按中国人民银行规定执行，目前实行的利率为：期限1至5年的，年利率为4.14%；期限6至30年的，年利率为4.59%。

关于第二套房的贷款政策

央行与银监会9月底联合下发 的通知，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。目前南京各银行对第二套房有着不同的认定标准，列表如下：

哪种贷款方式最省钱

等额本息：目前，各大银行办理最多的还款方式为等额本息还款方式，即按照按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群。

等额本金：借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担，即将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。借款人在开始还贷时，每月负担比等额本息要重，所以适合目前收入较高的人群。但是，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，相对于等额本息法，总的利息支出较低，因而是一种比较省钱的还款方式。

固定利率：在目前不断加息的背景下，固定利率还款也是一种不错的选择。但是一般固定利率相对较高。

其他新方式：深圳发展银行推行的“双周供”，即将还款方式从原来每月一次，变为每两周一次，每次还款额基本为原来月供的一半。此方式比月供减少利息支出，并且能缩短还款期限；中国银行推行的“贷活两便”，即房贷客户只要将其月供扣款账户申请为“房贷理财账户”，如有钱存入该账户，存款余额超过一定金额以上的部分按一定比例被视作提前还贷，以此达到减少贷款利息支出的目的。同时这一账户本身又具有活期账户的所有功能，客户可随时从账户中支取部分或全部存款用于投资。除此之外，还有建设银行的“个贷通”、民生银行的“移动组合房贷”、兴业银行的“房贷利率宝”等。