置业宝典：用85万元在东平河板块淘精致三房

随着东平新城的建设日渐推进，越来越多的购房者将目光投向了东平河板块，而近年来，东平河板块也云集了越来越多的品牌大盘。

市民李先生是公务员，妻子是教师，幸福的三口之家现住在桂城的小三房内。因为他和妻子目前都在禅城上班，每天往返桂城觉得还是有点麻烦，所以想在禅城买一套宽敞的三房单位。他们夫妇俩想在东平河板块买一套升级住宅。记者特地邀请相关理财专家为他当购楼顾问。

置业需求

李先生希望房屋的面积在140㎡左右，附近要有小学和中学的配套，因为李先生的孩子今年4岁了，过两年要准备上小学了，房屋的总价最好在85万元以内，最高不超过100万元，希望是品牌开发商的住宅，物业管理要好，社区内部配套要比较完善。

资金收入

李先生2006年已经提前还清首套住房的贷款，目前大约有积蓄30万元左右。他们的家庭年收入约在20万元左右，开支在6万元左右。双方单位都有住房公积金和比较齐全的保险。

首套住房的面积是108㎡的小三房，目前的市场租金约在1800元左右。

置业分析

首套房贷款还清二次购房可享低首付

问题：购买第一套住房李先生没有使用过公积金贷款，都是商业贷款，那么第二套房可否使用公积金贷款？像他的情况，能否享受低首付和优惠利率？用什么样的贷款方式比较合适？

答复：据工商银行佛山分行资深理财师梁志强介绍，当购买第一套住房没有使用过公积金贷款或者公积金的贷款已还清，第二套房是可以使用公积金贷款的。

当购买第一套住房时没有使用贷款或使用的贷款已还清，再购房依然属于第一套房贷款，当住房面积在144㎡以下即可享受房贷基准利率下浮30%的贷款利率优惠。

而在首付款方面，住房面积在144㎡以下最低首付是二成，住房面积在144㎡以上最低首付是三成。

公积金贷款年限宜长商业贷款宜短

据工商银行佛山分行资深理财师梁志强分析，目前李先生大约能支付欲购新房的三成首付，按照比较理想的85万元总价计算，首付为三成25.5万元，建议使用双方的公积金贷款每人的最高上限为26万元，合计公积金贷款52万元（五年以上年公积金贷款利率3.87%），余下7.5万元通过商业贷款来完成。

五年以下的商业贷款利率较低，考虑李先生的每月还款能力和节约利息的支出，建议李先生把公积金贷款年限尽量拉长，商业贷款部分的贷款年限尽量缩短。

公积金贷款15年52万元每月还款3812.59元，商业贷款5年7.5万元每月还款1382.33元，前五年每月合计还款5194.92元。年供款62339.04元占总收入20万元的31%，有一定的还款压力但在可以承受的还款能力的范围内。五年以后，月供款减为3812.59元。

根据李先生的情况，他的首套住房的面积是108㎡的小三房，而且是三口之家，低于佛山市人均住宅面积44㎡的标准。他所购买的第二套住房属于改善型住房，可享受最低二成首付和最高七折的银行利率。

而理财方面，建议预留10万~20万元作为装修款，3万~5万元作为家庭日常应急基金。原来的房子出租，租金可用来供房，或利用现在股市低迷、基金净值较低的情况做一下基金定投。

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推荐一：筑巢依云水岸 赏南岸风景

推荐理由：

依云水岸位于东平新城最核心区位，占据着东平河南岸最佳风景，北临东平河而建，南接佛山公园，内拥东平河内河资源，东临世纪莲体育中心，依托东平河、佛山公园的城市生态价值，同时尽享双河景(东平河及天然内河)、三园景(佛山公园、滨江湿地公园、社区园林)。集结国际一流景观公司——泛亚国际公司，以国际的视野，引东平河支流入园造景，同时将内河两岸打造为高品质休闲步道。

小区还拥有会所、游泳池、幼儿园，并由国家一级物业管理公司——招商局物业公司提供优质物业服务。

推荐户型：

据悉，该项目即将推出的别墅级洋房组团，紧邻别墅区，与别墅共享庭院景观，尽享东平河和内河水岸景，80~220㎡的各种户型结构满足不同的居住需求。其中140㎡的三房单位比较适合李先生的需求，其户型坐北向南，采光通风效果极佳。开敞入户花园引景入户，附带内庭院，让生活倍添乐趣；超大景观阳台视野开阔，尽览社区之美景。

预计洋房在春节后正式开盘，价格暂时未定。

推荐二：住凯德·瀚城 享宽阔空间

推荐理由：

凯德·瀚城位居佛山市未来的中心城区及中央商务区东平新城，紧邻东平河岸。邀请国际知名的澳大利亚综合设计事务所HASSELL作项目建筑及园林设计，把整个小区规划为11层以下的超低密度国际化社区。

据介绍，该小区所有建筑向西错位拼接呈30度，配合倾斜15度的编织露台，不仅使户户正南北朝向，使视野更开阔，通风采光更好。该社区实行100%的人车分流，车位比例达到1∶1.7。同时还拥有商业、休闲中心、网球场、游泳池等配套设施及优良的物业管理。

推荐户型：

据开发商介绍，项目首期推出的风语大观园组团正对瀚城会所——“上游宫馆”，能一览850米东平水岸线，景观优美。

其主力户型133㎡聆风三房单位比较适合李先生的要求，三房二厅二厕双阳台，罕有的一梯一户11层小高层设计，南北对流，享有私属电梯玄关，一开门即是自家的玄关；独有倾斜15度的露台，使视野更开阔，通风采光一流。

该楼盘预计在春节后开盘，价格暂时未定。

推荐三：居东方水岸 与公园为邻

推荐理由：

东方水岸占据东平板块上佳的景观位置，前面有三江汇聚、湿地公园，毗邻佛山公园，外部自然环境得天独厚。小区大型泳池风情园林，融自然江景于园林，营造错落叠致、步步皆景的生态居家所在。

推荐户型：

据开发商介绍，东方水岸一期已成熟交吉，现正推出2期珍罕4.38米层高90~140㎡创新百变户型，高性价比，单层变双层，有可成长的空间，8米挑高空中露台，让自然融于生活，南向大开间，江风登堂入室。二期3座03或04单元比较适合李先生的要求，4.38m层高，面积141㎡左右，南向正对二期中心园景，均价为6500~7000元/㎡。