严防断供风险 深圳各大银行提高房贷标准

继深圳断供现象受到全国广泛关注后，目前深圳银行普遍严守相关房贷标准，有的银行甚至略提高深圳地区的房贷标准。

“你工作单位是哪里的，按揭的房子在哪里？”这是记者以客户身份来到中国银行、深发展等银行咨询房贷业务时，遭遇到的如出一辙的开头“盘问”，当记者问及贷款成数可以达到几成时，对方均表示不能保证，要综合看提交的资料(包括相关的收入证明、房产的相关资料等)后才能初步确定。言下之意，如果提交资料后综合评估情况不佳，将难以获得正常放贷标准下最多8成(90平方米以内房产)或最多7成(90平方米以上房产)的贷款。

“我们首先要通过央行征信系统查你名下或你的家庭名下的房产情况，据此确定你是第一套置业还是二套或多套置业，然后再看你的信用纪录情况，并且结合你提交的相关的收入证明资料，办理按揭业务的房产的相关资料，综合来确定放贷的成数。”中国银行的工作人员称。

他表示，最后能贷到多少钱是还要看该行指定的3家评估公司对房产价格的评估结果，而不是依据成交价格。

也就是说，如果评估价格低于成交价格，实际需要付的首付比例比银行额定的更高。比如一套成交价格100万的房子，如果银行评估价格为90万，银行给的贷款成数是7成，放贷63万，实际贷款成数相当于6成3，首付比例相当于3成7，而不是3成。

一家股份制银行的工作人员则直接表示，即使90平方米以内的房子(二手房)最多也只能贷到7成。

那么媒体此前曝光银行暗自松动第二套房认定标准是否还存在？农行的工作人员在接受咨询时明确表示，只要有贷款购房的纪录，即使已经出售，再次购房也按第二套房的标准执行，即首付四成以上，利率上浮10%。

“我确实感觉深圳银行现在按揭贷款的标准收得比较紧，转而将精力放在发展个人消费贷款方面，如车贷。”一家深圳知名评估公司的个人物业评估中心经理称。

银行后台审批部门也暗自提高放贷门槛，据另一家股份制银行信贷部门人士称，去年下半年开始该行就将深圳地区列为房贷高风险区，房贷执行标准高于其他地区。目前不管首套置业还是多套置业，该行深圳地区房贷首付比例基本控制在不低于4成5，即使优质客户首付也不能低于4成。

“在风险加大之际，我们的办法是通过精选客户来控制风险，优质客户对房价下跌的承受能力要强得多，断供的可能性要小得多。”上述人士称。这就不难理解出现前文所述，银行工作人员在一开始接触客户时就有意识地“筛选”客户。业内人士分析称，通过提高首付比例等方式提高资质略差的客户的贷款门槛后，将提高这部分客户违约成本，从而降低贷款风险。

从媒体此前曝光的几例断供案例来看，断供户当初首付比例大多只有一成，由于断供后损失的首付金额不多，因此这部分客户成为率先断供的一批。在过去两年楼市火爆时期银行放松放贷标准，开发商通过垫付部分首付促销售，地产中介通过操作评估环节提高贷款成数，一成首付、零首付甚至“负”首付的现象都曾或多或少存在。

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