银行人士解答：等额本息还款法 利息差异并不大
[提要]近日，陆续有媒体报道了一则消息：同样是办理按揭贷款40万元，期限30年，选择不同的还款方式，所付的利息差异竟然达到10万元。这个消息“一石激起千层浪”，有关银行的房贷部门不断接到电话，投诉银行没有履行告知义务。但记者昨天从有关专家处获悉，其实两种还贷方式的差距并没有大家想象的那么大。中行上海分行房贷科科长肖忠指出，资金是有一定的时间价值的，不能单单以数量多少来确定合算与否。以两种还款方式为例，比如说办理40万元商业性个人购房贷款，期限为30年，采用等额本息还款法，每月还款额为2157.2元。但如果采用等额本金还款方
近日，陆续有媒体报道了一则消息：同样是办理按揭贷款40万元，期限30年，选择不同的还款方式，所付的利息差异竟然达到10万元。这个消息“一石激起千层浪”，有关银行的房贷部门不断接到电话，投诉银行没有履行告知义务。但记者昨天从有关专家处获悉，其实两种还贷方式的差距并没有大家想象的那么大。
中行上海分行房贷科科长肖忠指出，资金是有一定的时间价值的，不能单单以数量多少来确定合算与否。以两种还款方式为例，比如说办理40万元商业性个人购房贷款，期限为30年，采用等额本息还款法，每月还款额为2157.2 元。但如果采用等额本金还款方法还款，第一个月还款额为2791.11 元，第一个月还款额相差633.91 元。
举个最简单的例子，即便把这633.91 元放到银行去存款，也是有一定利息的。也就是说，选择了等额本金还款法，也就意味着开始时要比用等额本息法多付出一定数量的资金，而这些“多付出”的资金同时也丧失了储蓄利息或者投资收益。因此，从资金的时间价值来看，不能单纯地从最终的利息差异来判断哪一种还贷方式更好。
肖忠强调，这两个还贷方法的计算公式本身都是很科学，没有问题的，市民可以自由决定选择哪一种还款方式。肖忠认为，不同还贷方式的适用人群有一定的差异，等额本息还款法比较适合手头资金不宽裕的借款人（如普通工薪阶层）、或有投资渠道的借款人（如商人）。至于等额本金还款法，由于其初期还款压力比较大，因此比较适合手头有一定富余资金的借款人，这样，虽然初期还款压力大一些，但对生活不会构成大的影响。
业内人士指出，虽然两种还贷方式在利息上有一定的差异，但市民确定还款方式时，千万不要仅盯着利息，应该根据自己的实际情况，仔细考虑后再下决断。
中行上海分行房贷科科长肖忠指出，资金是有一定的时间价值的，不能单单以数量多少来确定合算与否。以两种还款方式为例，比如说办理40万元商业性个人购房贷款，期限为30年，采用等额本息还款法，每月还款额为2157.2 元。但如果采用等额本金还款方法还款，第一个月还款额为2791.11 元，第一个月还款额相差633.91 元。
举个最简单的例子，即便把这633.91 元放到银行去存款，也是有一定利息的。也就是说，选择了等额本金还款法，也就意味着开始时要比用等额本息法多付出一定数量的资金，而这些“多付出”的资金同时也丧失了储蓄利息或者投资收益。因此，从资金的时间价值来看，不能单纯地从最终的利息差异来判断哪一种还贷方式更好。
肖忠强调，这两个还贷方法的计算公式本身都是很科学，没有问题的，市民可以自由决定选择哪一种还款方式。肖忠认为，不同还贷方式的适用人群有一定的差异，等额本息还款法比较适合手头资金不宽裕的借款人（如普通工薪阶层）、或有投资渠道的借款人（如商人）。至于等额本金还款法，由于其初期还款压力比较大，因此比较适合手头有一定富余资金的借款人，这样，虽然初期还款压力大一些，但对生活不会构成大的影响。
业内人士指出，虽然两种还贷方式在利息上有一定的差异，但市民确定还款方式时，千万不要仅盯着利息，应该根据自己的实际情况，仔细考虑后再下决断。
责任编辑/sf008
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