房贷实施固定利率 固定利率如何选择贷款方式

近日，央行公布了《2004中国房地产金融报告》，其中称“可以考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款”，这就意味着房贷利率将有可能采取固定利率的新方式。而响应该政策，中国光大银行已向监管部门递交了固定利率房贷申请，但是，房贷实施固定利率，对购房者来说会否省钱？而对于银行来说又如何规避利率上升的风险呢？

[固定利率房贷意味什么？给各方带来哪些影响？ ]

[大型银行表现谨慎 固定利率房贷是把“双刃剑” ]

固定利率适用短期房贷

固定利率是相对于浮动利率相对而言的。固定利率的特点是不再受整体利率调整变化的影响。在一段时期内保持固定的利率。

市公积金管理中心新闻发言人李持缨表示，固定利率仅是作为浮动利率的补充，仅满足部分群体的需求，不会成为主流。即使预期银行利率下调，所执行的固定利率，也肯定会比现行利率高；固定利率比较适用于短期或者阶段性短期，不会出现长期固定利率。

链家市场专业人士也认为，由于目前的房贷利率还处于上升时期，固定利率还款方式更可能是针对短期还款的，这样有利于银行对风险及利润的把控。因此，目前计划推出固定利率的银行很有可能会实施5年期的贷款期限，而在利率的确定上将会执行5.51%以上的标准，而当前5年期的贷款基准利率为5.85%，这就意味着银行很有可能会按照这样的一个利率来确定固定利率的标准执行。

购房者需综合判断

面对固定利率和浮动利率两种还款方式，购房人该如何选择呢？

李持缨建议购房者根据对未来经济的趋势进行综合判断。如果预期通货膨胀增大，经济发展迅速，建议采用固定利率；如果预期通货膨胀减小，经济发展缓慢，那么建议采用浮动利率。

具体来说，一旦银行推出固定利率机制，对于选择短期房贷的人来说，到底是采取固定利率还是浮动利率呢？我们可以通过下面的例子来具体判断。

案例分析：短期内贷款浮动利率更省钱李先生贷款30万元，贷款期限为5年，分别以两种贷款方式计算还款金额（均以等额本息还款方法计算）：假设固定利率还款方式选择的利率为5年期贷款基准利率5.85％，那么，其每月将还款5778.94元，5年还款共计346736.4元。相同的情况，李先生选择浮动利率还款方式，目前个人住房贷款5年内执行5.27％的利率，但由于这个利率并不是一直不变的，因此，就利率可能出现的变化情况，可以有下面四种情况：一、5年内利率没有变动，仍按目前年利率5.27％利率计算，李先生每月需还款5698.55元，5年总计还款341913元。比选择固定利率还款方式至少少还4823.4元。

特别推荐

• 更多>>