加息预期不明 浦发银行谨慎对待固定利率房贷

2006年01月16日就在光大银行率先公布固定利率房贷细则时，另一家已经拿到央行批文的股份制银行浦发银行（600000.SH）也已经为推出固定利率房贷做好准备，只待银监会批准。但相比之下，浦发银行对于推行固定利率房贷的态度更为谨慎。

浦发银行主管个人银行业务的副行长张耀麟此前在接受有关媒体采访时称，浦发目前已经做好一切准备推出固定利率房贷产品，一旦条件成熟，即可推出。

不过，张耀麟表示，眼下并非推出固定利率产品的最佳时机。CPI走低，市场并无强烈加息预期，在这种环境中，客户对固定利率房贷产品需求不会非常强烈，如果市场有较强的加息预期，那么固定利率房贷产品则可能受到欢迎。

虽然浦发银行的固定利率房贷尚需银监会放行，但是《第一财经日报》从浦发银行个人银行业务相关人士处获悉，浦发银行推行固定利率房贷产品也已经研发出来了。固定房贷利率的定价区间初步定在6%~7%，同时与光大试点的做法不同，浦发行将不设试点地区，在该行个人信贷系统大集中工程完成后，只要系统成功升级的分支机构，都可以推出固定利率房贷。

和光大银行相类似，浦发银行的固定利率房贷也将采用5年期分阶段推进的模式。即在5年内将保持同一利率,到期后,再由浦发银行和客户协调新的利率标准，以20年房贷为例，第一个5年，浦发银行会根据市场利率来制定一个固定房贷利率，这5年内就按照商定的固定房贷利率来执行；到了第二个5年,银行将参考同期央行公布的市场利率重新制定固定房贷利率，第二个5年则按照重新制定的利率来执行；以此类推，直至房贷合同最后完成。执行固定利率房贷合同后，客户若在固定房贷利率执行期间提前还款，则需付出违约金。

浦发银行个人银行的这位人士还告诉记者：“以5年为一个阶段试行固定房贷利率，银行和个人都比较容易控制风险，对老百姓来说是好事，采取固定利率房贷后，至少在5年内不用担心房贷利率上调。”对于浦发银行来说，推行固定利率房贷也有很多好处，可以在很大程度上避免提前还款，也有利于浦发银行日后推行房贷证券化产品。

房贷是浦发个人银行业务的主要支柱，房贷业务对浦发个人银行业务的利润贡献率在70%左右。截至去年6月底，浦发银行的个人房贷余额达451亿元，比年初增长了55亿元，浦发银行的个人房贷业务主要集中于长三角地区，占余额总量的67%。

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