地产分析：固定利率房贷给购房者带来了什么

酝酿已久的固定利率房贷终于出台，经监管部门批复的光大银行“阳光生活”固定利率房贷产品已在北京、上海等大城市试行。所谓固定利率房贷，就是不论贷款期内市场利率如何变化，借款人都按照先期约定的固定利率支付利息。那么，固定利率带来了什么呢？

首先，给市场和消费者带来了选择。从过去的单一浮动利率房贷产品演变成浮动和固定利率产品并存，客观上为借款人提供了选择的自由，借款人可以根据自身的情况来确定选择哪一种贷款产品，并以此来确定自己的还贷方案。

其次，给银行带来了更多的活力。银行可以针对不同的细分市场来确定不同利率水准的房贷产品。从而促使银行的产品相对完备，营销手段相对充分。可以根据市场的适时变化来决定自身的营销重点。

第三，给银行带来了压力。固定利率房贷产品的推出，预示着各家银行将会推出利率不尽相同的房贷产品，而这需要银行对自身的定价能力、竞争水平有相当认知。否则，难免落入亦步亦趋的境地。

当然，随着房贷产品的日益多样化，借款人必然会面临一个抉择的困难，即如何选择银行、如何选择房贷产品，以及如何规划相对长期的还贷方案和融资方案。

同样，作为贷款人的银行，也会在开发固定利率产品的时候面临客户定位的问题，即如何确定利率、如何确定固定期限才能符合目前市场的真实需求。

可以预见，为借款人提供咨询服务的专业融资机构和融资顾问将会日益显得重要和必要，而这类服务机构对银行来说，也是非常重要的信息提供者，在一定程度上更是产品的营销渠道。

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