养老不用儿子用房子 “以房养老”击起千层浪

今年"两会"关于房地产问题的讨论似乎比哪一年都要激烈。全国政协委员、建设部科学技术司司长赖明和九三学社在本次政协会议上，同时提出"以房养老"模式，更是把这种热烈的气氛推向了一个高潮。他们建议，先对"以房养老"模式成立专门课题组进行调研，再选择大城市做试点，等到运作成熟后向全国各地推广。一时间，对于"以房养老"，各种声音此起彼伏起来。

"以房养老"可改善信赖关系

时下，"住房难"已成为困扰老百姓的普遍难题之一。一方面过高的房价使百姓望房兴叹，另一方面是未来的不确定性让百姓难以抉择。而某调查机构在对某特定人群调查后也得出结论，认为不是中国老百姓天生爱攒钱，而是在担心养老的问题。

据统计，目前我国60岁及以上老年人口已经达到1.45亿，占全国总人口的11%。按照国际通行的"60岁以上为老年人，占人口比例达到10%以上即开始进入老龄时代"的标准，我国已正式进入老龄社会。无疑，养老问题已经，而且也必须成为社会关注的热点问题。

正是针对这一现状，赖明委员在提案中谈到：我国已正式步入老龄社会。并且本世纪20年代至40年代将是增长最快的时期，每12至13年，60岁以上的老人就要增加1亿。预计到2050年，我国老年人口将达到4.2亿，占总人口近25%，即意味着每4个人中就有1位老年人。因此在"未富先老"的国情下，如何切实解决好老龄人老有所养、确保他们的生活质量，就成了摆在政府面前的大问题。而"以房养老"这种方式是将养老保险、社会保障与购房养老相结合，为巨额保险资金寻找到安全，实现保险金"从养老中来，到养老中去"的循环。这不但有助于拓宽养老资金来源，减轻家庭养老负担，也有助于老人自我保障，儿女独立自强，将我国两代人间的过度依赖改进为相对自立，从而形成新型"代际关系"。

据了解，"以房养老"模式的专业名称叫做"倒按揭"，也就是"反向住房抵押贷款"。这是指房屋产权拥有者，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，经过一定年限，每月给房主一笔固定的钱，房主继续获得居住权，一直延续到房主去世；当房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分亦归抵押权人所有。

倒按揭是上世纪80年代中期美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的。如今，倒按揭在美国日趋兴旺，美国的倒按揭贷款放贷对象是62岁以上的老年人。

"洋为中用"可性行

事实上，"以房养老"是近两年在国内炒得很热的一个概念。应该承认，它确实是养儿防老、储蓄养老的有益补充。"以房养老"在国外经过20多年的发展，已经成为一种相当成熟的养老模式。按照所谓"后发优势"，将别人经过检验、论证的东西拿来为我所用，可以让我们少走很多弯路。

民政部前副部长、中国老龄协会会长李宝库对"以房养老"就表示出了赞同，他说："这在市场经济条件下是可以去探索的，如果银行和老年人都觉得好，也不一定非要把房子留给自己的子女，作为市场经济的运作模式，先做试点，再推广都是可以的。"

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