[指南]理财师教你如何理财：还房贷投资两不误

孙女士和老公都是郊区的老师，结婚15年了，也没攒下几个钱。到目前为止，只有存款3万，有一处100平方米的楼房，大约现在值30多万吧，每月还贷款425元。她和老公每月每人工资2600元。请问孙女士该如何理财？

出场理财师：谭长臻

商业银行

一、继续还房贷。目前利率水平下，房贷成本较高，但作为教师，公积金收入足以偿还每月月供，因此将收益较低的公积金用来还款更为合理，这样可以将其他资产用作理财。

二、精打细算，用好存款。由于孙女士和老公皆为教师，家庭收入较高且稳定，近期无大的支出计划。根据家庭收支情况，在目前宏观经济形势下，可以将部分存款用来投资到银行发行的新股申购理财产品上，比如商业银行发行的“年年丰”新股申购理财产品，预期收益率在6～15%左右，从目前收益情况看，这类理财产品的风险收益组合最为理想；而根据孙女士的理财知识及经验，在目前证券市场发展情况下，建议将其他的现金类资产投资到业绩突出的混合型基金和中小盘基金。

三、用好节余，增加保障。孙女士的家庭月节余在4000元左右，可以将每月节余采用“零存整取”方式投资到开放式基金上，结合重要指数走势，确定“整取”时机，以高效利用流动的积蓄，实现财富的保值增值。另外，结合学校投保情况，适当增加商业保险投保，从而为自己及家庭多增加一些生活保障。

出场理财师：王珺

中信银行青岛分行

分析：根据孙女士提供的资料，目前该家庭除住房外有存款3万元，两人月收入合计5200元，扣除家庭日常生活消费支出(2000元左右)，每月节余现金约3000元，可考虑在保障安全性、流动性及收益性的前提下将上述款项用于资本投资。

建议如下：适时进行开放式基金组合投资：1、根据目前证券市场发展状况，可从3万元存款中拿出2万元投资于收益较高且相对稳定的债券型基金，剩余1万元选择时机分散投资于业绩表现优良的股票型基金，按照上述收益标准，粗略计算，投资10年后该部分资金将累计达到42万元，可作为养老资金保障较好的生活水平。

2、从每月节余3000元中拿出1000元投资于进出灵活无费用、每日分红无风险的货币式基金，该部分投资即可备日常急需之用，又可在保证收益的前提下积累资金，用于后续投资。剩余2000元以定时定额方式投资于平衡型开放式基金或购买银行理财产品(例“定期定额投资计划”：打新股+基金组合投资)，该部分投资可作为子女长期教育基金。

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