理财师建议：降低股票资产择机变现购置房产

现在股市震荡加剧，收益情况也普遍降低，风险和收益的权衡方面，明显可以感到风险大于收益。建议股票投资占家庭整个总资产的比例下降。

市民刘小姐36岁，目前  单身，与父母同住。年收入3万元，有社保和公积金。现有现金40万元，目前全部购买银行理财产品，另有40万元股票，最近有意购买价值50万元左右的住房一处，想请教理财师她该如何调配投资  。其中包括她应该一次性付清房款还是贷款？贷款的比例应该确定为多少？因近期股市行情不佳她是否应该从股市里抽取资金支付房款？还包括后期投资该如何进行。

出场理财师 中信银行青岛分行 王珺

分析：从投资结构看，高风险性(股票)投资比重较大，尤其目前证券市场正处在起伏震荡过程中，股票投资要想取得较好收益并不容易，因此要实现短期内购房目标，建议刘小姐抛售股票，具体方案如下：

第一，由于刘小姐月收入相对较低，可用于偿还贷款的额度有限，因此建议将手中40万元股票逐步择机逢高变现，用于交纳购房款，不足部分可申请公积金+商业银行贷款，按照现行贷款政策及利率水平计算，如贷款10万元，期限15年，以等额本息还款方式，每月需还款800元左右，该笔资金可暂时以每月收入节余支付。

第二，待理财产品陆续到期后，建议对投资进行结构性调整，可将70%资金按照期限风险比例组合，继续投资银行理财产品，20%资金适时投资于开放式基金；由于刘小姐具备一定股票操作经验，剩余10%资金可择机介入股票投资，波段操作。上述投资中流动性较强的短期投资收益可贴补每月偿还贷款，以缓解还款压力，保障日常生活  质量。

出场理财师 浦发银行个人发展管理部 郗芳

家庭财产状况分析：刘小姐年收入3万元，支出1.8万元，结余1.2万元。理财产品40万元，股票投资40万元。

理财目标：短期购房，房产支出50万元。

理财规划：现在股市震荡加剧，收益情况也普遍降低，风险和收益的权衡方面，明显可以感到风险大于收益。建议股票投资占家庭整个总资产的比例下降。对于购置房产无论是自住还是投资，目前都是一个可行的方案，刘小姐因为有公积金可以考虑公积金低息贷款。建议贷款比例在50%～70%左右。

那么按照50%来计算的话，需要支付房款25万元。在剩余的55万元资金里面，可以拿出30万元左右投资于低风险的投资品种，比如银行的那种打新股的理财产品，年化收益可以达到7%左右，就可以支付每年的贷款支出。然后剩余25万元左右，建议20万元左右做债券基金投资，年化收益达到10%～15%左右，可以增加照顾老人或者家庭现金支出的流动性。剩余5万元可以继续放在股市做中长期投资。

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