楼市断供渐显 深圳个人不良房贷“黑洞”初现

不良率上升未引起足够注意

刘先生所在的银行，在四大国有商业银行中，个人房贷投放量一直位居前列。一直到今年初之前，刘先生对自己手中个人房贷业务的增长趋势都胸有成竹，并多次对记者表示，房地产市场成交转冷对个人房贷的增长情况没有产生明显的影响。

事实上，自去年相对严厉的“二套房”政策发布后，该银行一直以第一套房贷款还清后，第二套可按第一套房的贷款规定执行来操作，因此，在多数银行都严格遵循央行政策的情况下，该银行的“网开一面”自然可以赢得不少客户。

但自今年3月部分银行放松“二套房”政策被曝光后，上海银监会重申了“二套房”政策，这些银行不得不严格执行，个人房贷余额进一步下降已在所难免。刘先生坦承，与往年这时候相比，该行的个人房贷余额规模有非常明显的萎缩。

相比之下，个人房贷的不良率上升已很难引起他们足够的关注。实际上，即便从银行的角度考虑，银行总体不良率的下跌足以抵消个人房贷不良率上升的“负面影响”。招商银行上海分行某支行信贷人员告诉记者，其所在支行在最近几个月并没有新的欠款客户产生，目前仅有的一个有不良贷款记录的客户已是“老大难”问题，该客户因个人原因，已连续数月未偿还贷款本息。

记者同时获悉，上海普陀区科维大厦烂尾两年，该大厦的购房者中，办理了银行按揭的大部分购房者早于一年前已集体停止向银行归还贷款。在上海银监局的数据中，上海居民二手房贷款的不良率达1.86%，是导致个人房贷不良率上升的关键因素。

据了解，目前多数银行都对二手房贷款设定了条件。招商银行的放贷条件相对较松，只对1990年以前、面积50平方米以内的房子限制放贷。但相关人员也表示，上述条件并非绝对，“最主要看客户的资质”。

部分银行则将房龄限定在1995年之前，或者是15年以内，少数银行对房龄的要求相对严格，仅给10年以内房龄的房子放贷。显然，各银行在二手房放款条件的确定上，就存在诸多变数。刘先生表示，条件的松紧，可能就代表着贷款不良率的高低。

但某股份制银行上海分行信贷员告诉记者，目前其客户中贷款额最高的是150万元，“我们希望能够做豪宅项目的房贷，但购买豪宅的人大多数都是一次性付款”。显然，在他看来，150万元的贷款额度还是太低了。

记者同时获悉，在个人房贷持续萎缩且不良率呈上升态势之时，包括招商银行、光大银行及深圳发展银行在内的股份制商业银行仍在近期推出新的房贷产品，期待能够在个人房贷上有所作为。

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