沪二套房贷调查:行走在"合规"与"违规"的边缘

一石激起千层浪。

深圳二套房贷松动的消息搅动了整个中国房贷市场，让这个本来就不曾消停的市场又重归喧闹。近日有消息称二套房贷松动已波及上海，对此本报记者对上海多家商业银行进行深入调查后发现：在二套房的认定标准上，各家商业银行的官方口径仍是“严格执行央行和银监会的规定”，不过记者发现，在具体执行过程中不少银行的分支行或寻找政策漏洞或“打擦边球”，在看似合规的表象下，上海二套房贷市场已是暗流涌动。

银行坚称未松动

对二套房的界定标准，目前各家商业银行都是参照央行和银监会去年9月27日发布的关于加强商业性房地产信贷管理的通知(以下简称《通知》)和12月11日发布的“关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知”(下称《补充通知》)。而目前有关二套房贷松动的焦点集中在借款人已经利用贷款购置了一套住房之后，若要购置第二套房产，该如何操作才能被银行视作首套住房。记者经调查后发现，上海各家商业银行最基本的要求是首套住房的贷款必须还清并已经出售或者按照《补充通知》的要求，“已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行。”根据上海地方政府公布的标准，上海市的人均居住面积为32.2平方米。

据记者了解，在具体标准的把握上，各家商业银行有松有紧。其中以招行的标准最为严苛，招行上海分行的客服人员告诉记者，“如果利用贷款购置了一套住房，即使在还清房贷并出售的情况下，再购置第二套住房也将被视作第二套住房。”与招行相比，中行的标准相对要宽松一些，“如果还清贷款并已出售再买房可以被视为第一套房。”但要在以下情况下才行：首先如果第一套住房是一手房，借款合同签订日期到本次贷款申请日期时间要在两年以上；如果第一套住房是二手借款合同签订日期到本次贷款签订日前时间要在一年以上。除此之外，借款人还要向银行提供房屋按揭贷款抵押合同、房屋出售合同正本以及房产交易中心确权单。除这两家银行外，其他大部分银行都规定“房屋贷款已还清并已出售。”

频打“擦边球”

虽然各家银行的官方表态均显示二套房贷仍然坚决执行相关政策，但记者通过调查后发现，相当一部分银行的分行和支行在界定二套房时悄然打起了“擦边球”，部分银行甚至已出现违规现象。

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