郭田勇：先贷款后买房不能当成儿戏

——专访中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇

据了解，由于今年我国各大银行各贷业务的萎缩，银行纷纷推出贷款新品，创新业务，而“先贷款 后买房”的新型房贷业务也丰富了过去购买二手房“先买房 后贷款”的传统模式。而4月份时北京凯盛经略担保有限公司联合深圳发展银行、北京银行、中国光大银行北京分行等金融单位，在国内首家提出“贷款预审”服务，更是对该贷款理念的推广起到推波助澜的作用。该业务是从购房者的实际购房能力出发，通过预先给出客户贷款预审额度，给客户理性的购房引导。

然而“先贷款后买房”的业务开办至今，却有部分网民表示疑惑，准买家关小姐对“贷款预审”也很关注，不过她最关心的是贷款“成数”究竟有没有保证。她说道：“贷款预审公司提供的是一个可资参考的贷款额，这个额度是否就是银行最终批核的放贷额呢？若拿着那个所谓贷款预审额度来‘量体裁衣’，最终却批不下来，这样就更加麻烦。”

对此，置业理财频道记者联系了中央财经大学中国银行研究业研究中心主任郭田勇教授。

先贷款后买房 银行不能儿戏

郭田勇表示，这是银行进行市场营销的一种手段：“银行为了扩大个人房贷，可以进行促销或者是产品创新，银行为了取得更多的交易量挖空了心思，先贷款后买房这也是其中的一种，是为了让客户有一个心理预期值，然后根据个人情况‘量入为出’。”

但对于网友的担心，郭田勇则表示对银行放贷抱乐观态度：“银行不可能不讲信用，先贷款后买房不能当成儿戏，银行推出这项业务按理来说，应该是因为真正想要给客户放贷，增加交易量，刺激客户去贷款，而不是放空炮。”

银行不放贷存在两种可能

有网友反映得知贷款最高额数以后，并不一定能真正获得银行的贷款，放贷通过率低，业内人士唐先生告诉记者：“这个业务虽然办理的人不少，但通过率比较低，可能50个人办理房贷预审，但最后真正通过贷款的也就两三个人。”

对此，郭田勇则表示，如果银行开办该业务却不放贷，则存在两种可能：“第一种可能是银行自身担心风险，虽然银行推出业务主要是为了获利，增加交易量，但同时银行也很担心业务所存在的风险，银行会从自身的考虑出发；第二种可能则是银行开办此项业务未必是为了真正从这项业务上创收，而是先通过业务宣传‘先贷款后买房’的概念，将潜在客户先‘忽悠’到本银行，之后等到客户要来办理的时候再先严格办理。这也是他们开拓市场的一个手段。”

但郭田勇对后一种可能表示不赞成：“如果是后一种可能的话，虽然银行在短期内能开发到更多的客户，可是‘先松后紧’从长期来看，会有银行的信用有损害。”

必须在办理房贷预审时先讲细则讲清楚

客户虽然通过房贷评估但最终却不能获得期许的贷款额数，这样势必会给客户带来更大的不方便，为了避免此类情况的发生，郭田勇建议，客户在银行或者代理该业务的担保公司办理此项业务时，应该事前说明。

“到底客户在提供真实信息，并且符合国家各项政策规定的基础上，能够办理多少贷款，所得到的贷款最高限额是指包括首付呢，还是说你必须要先付完首付才能贷到这个金额。银行以及中介公司是专业办理，所以应该给客户提供更多的详实的细则，减少不放贷的情况。”郭田勇对记者说。

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