房客——房奴——房主 我的房缘三部曲

结婚租房当房客

其实，差一点，我就能赶上市里第二期经济适用房那趟“购房直通车”。

那是2000年，我刚从大学毕业，走上工作岗位不到一年，各种调动关系刚刚办好，10月就传来市里第二期经济适用房开始报名认购的消息，以前从来没有购房念头的我第一次“闪出”买房的念头。那时我还没有意识到这是自己能够赶上的、享受政策购房的最好机会。

当时威海市区的普通房价每平方米还不到2000元，张村的房价不到900元，听人家说一期经济适用房每平方米才900元多一点，比市价低许多呢！所以，虽然二期经济适用房的房价还没正式出台，当报名申购的信息一传出，单位里就有许多适合条件的同事争着报名。

那时大家的工资水平都不高，老员工每月才拿八九百元，很多双职工家庭的收入没有超过购买经济适用房的所要求的夫妻双方共同收入的最低标准。像我这样的新员工，每月才拿300元，扣掉生活费，每月没什么余钱，租房也租不起，只好每月交10块钱住在单位宿舍里。那时，威海楼市刚开始露出上涨的迹象。许多错过一期经济适用房的同事都劝我，如果有合适的对象就抓紧时间登记结婚，办好手续就可以报名买经济适用房。否则，错过买柴峰小区这样位置好、配套齐、价格相比市价便宜近一半的好房子是，不是再等几年的问题，恐怕以后都不会再有了！

考虑到这里，我动了买房的第一丝念头。但由于当时我和对象都毕业不久，自身收入不高，又都是从农村出来的，双方家庭经济实力有限，也确实帮不了我们太多，要买房如果不贷款（那时住房贷款刚刚兴起，购买经济适用房的贷款银行是指定的），那是万万不行的。更不巧的是，当时我对象在外出差，根本来不及回来办理手续。就这样，我眼看着同事们报了名，不到几个月就买上了称心如意的经济适用房。那年经济适用房每平方米不到1300元，而我，却彻底错过了住进柴峰小区的唯一机会。

2004年6月左右，位于柴峰小区的经济适用房又开发了第三期，这次资格考证比前两期严格得多，报名的人也超出寻常得多。购房资格还是电脑摇号产生的，摇完号中选后还需资格公示，5天的公示期满没有异议后才能排队选房。这期的房价达到了新的高度，虽然高出第二期不少，但相比市价低了差不多近千元。而我由于收入超出购买经济适用房的标准，所以，彻底“沦为”购买经济适用房的“看客”了。

与第二期经济适用房刚刚擦肩而过，转年的2001年底，我对象的工作单位有了变动，从长驻外地回到威海，我们的婚期很快定了下来。婚房是没有的，那就先找个房子租着住吧。

加入房奴一族

离开每月10元的单位集体宿舍，在公司对面的神道口小区租了一间空荡荡的70多平方米的三居室，虽然五层的楼层较高、一切家具还需自己置办，但最起码漂泊在威海的两个年轻人总算有了落脚之处。

当电视、冰箱陆续到家，再收拾好锅碗瓢盘一应什物，我们的房客生活正式开始了。只是这种房客生活是需要付出一点点小小的“荷包内容为代价”的。房东交待，每个月需交房租350元，水电费自理。先交1000元押金，以后每个季度末交下一个季度的房租。当然冬天的暖气费1300多也需要我们交。

刚开始，这样的生活也有滋有味。我们也逐渐喜欢上了这幢普通得不能再普通的上世纪九十年代盖的老楼。有一次和房东大叔聊天，问他能不能把房子9万元卖给我们。没想到老爷子说房子是他替别人照看的，11万元也不卖。老爷子的坚持也是很有前途的，因为，如果他坚持到现在，那套房最少也可以卖到40万的。

将近一年住下来，我算了一笔账，除却水电费，算上暖气费我们共为租房花了接近6000元，这相当于我当时年收入的一半！当我意识到租房住只能为他人做服务，并且威海的房地产项目已经遍地开花、价格节节攀升之后，我立马决定，买自己的房，住自己的屋，哪怕向银行贷款！

买房的过程倒是很顺利的，我们的原则就是离我单位近。所以，当我们只看了新建小区和古寨东路寨北小区两家新楼盘心里就有了盘算。新建小区的一套房和我们原来租的房型差不多，中厅是长条的，这种我不喜欢。而寨北小区有个新盘，可供选择的户型也较多，其中大的有118、130平方米，各个楼层都有；小的只有一套接近90平方米的西边户顶楼。负责销售的孙科长告诉我们，能有这套房是因为我们的幸运，因为整个小区里这种户型卖得最好，眼下之所以还剩下这一套是因为先前预定的那家刚刚退了房。几次比较，我们还真是对那套顶楼最为满意。

买寨北小区的房子吸引我的不单单因为户型合理，小区里面建有小花园，南面有健身广场，各个房间都有很好的光线，附近幼儿园、小学、中学都比较近。对我们来讲，更难得的是，买这套房贷款只需30%的首付（有的需要首付40%），而且还是开发商直接提供贷款担保，不用我们提供不动产抵押。那时樱花小区附近的新房每平方米都超过4000元了，那时的楼盘售卖价格与现在一户一价不同，差不多都是采取基价，然后各层上浮或是下调。上浮的标准一楼和五楼相差无几，为8%左右，二楼、四楼上浮15%，三楼最贵，上浮20%，甚至有的楼盘买顶楼还有阁楼赠送，即使是计费也只算层高2.2米以上的！
当时房子的价格确实是我们最关注的问题，而地理位置、小区周边的环境以及其他的各项辅助设施，都在其次。于是没费多少功夫，我们义无反顾地拍板，买！

要贷款得提供收入证明，这需要从单位办公室盖章。当我们先交上买房定金，再把各种类似结婚证、收入证明、身份证等等厚厚一叠材料上交给银行，连跑了几次银行后，房地产公司财务打电话告诉我们贷款办好了，让我们来办理相关手续，然后就可以拿钥匙、装修了。就这样，我们终于为自己置备了一个可以称得上是属于我们自己的家。

自此，我每个月中旬多了一项新的“营生”———到建行去存760多元的贷款。关于贷款，由于当时我们单位还没有交纳公积金，因此只能选择利率较高的商业住房贷款。我现在还依稀记得那时我们选择的贷款利率是5.76%，比公积金贷款的4%刚出头高出近两个点。因为房子的总价不到15万，首付三成，我们能贷到款数的最大额度为只有9万元多点，考虑收入问题，我们选择了20年还款。首付的钱是双方父母赞助的，我们用其中的一大半办好前期贷款，剩下的3万做了装修基金。

2002年8月5日，我们搬进了新家。此时，我们开始做“房奴”已有一个半月多了。

提前还完房贷 做真正房主

从2002年下半年到2005年底，这三年半的时间，还贷一直是我们家最重大的支出，好在从那时起，我的工资每年都在涨，从原来的1000元左右涨到了近2000元，我老公的工作也开始稳定下来，收入也不错。这期间，我也经历了怀孕生子的人生大事，家庭的生活重点慢慢发生了一些明显的变化。

首先，每月的还款压力虽然不大，但一笔要欠20年的账时刻在心里压着，这种感觉让人很不舒服。等有空坐下来细算，我发现了一个让我心惊的结论，贷款一个月还760元，20年下来我要还给银行连本带息计18.24万元，是我当初贷款额度的近一倍！这个发现让我产生了提前还贷的念头。

促使我提前还贷的另一个主要原因，就是那几年央行关于银行贷款利率的调整政策频繁出台。调整到最后，竟然有一年连续调整了六次！尽管我没有细算利率上涨之后自己要多拿多少钱，但肯定要还得比以前还多的想法让我提前还贷的念头更加坚定。好在银行有个规定，就是无论年中利率如何调整，其政策都必须在下一年的一月开始落实。所以，有了这个缓冲期，我就开始和老公商量，着手筹款提前还贷！

筹齐所有需要的款数，到银行去办理提前还贷手续，去掉已经还下的3万多元，我们又向银行补交了将近8万元，这样算下来我们为贷款买房付出了1万多元的利息。等到我们把房证里那栏银行贷款缴齐的印章盖好，那种“翻身房奴把歌唱”的快乐心情真得是无法用语言说得清的。

最令我高兴的还在后头，后来银行加息的事得到落实，五年期以上个人贷款基准利率有了很大的上浮，先后增长到6.84%，然后又涨到7.83%，可见我们提前还贷的决定真得是“英明无比”。而且随着“联合国人居奖”的获得以及其他一些利好消息，威海房价不断攀升，我们小区所在的房价已经在几年之内每平方米由2000元，迅速涨过3000元，现在4000元都打不住。年前我家旁边顶楼邻居卖了35万。可见我们家爱房的价值增长幅度可比我和老公两人挣工资的速度快多了，当然，它再贵我们也得住着，除非以后换大房。而这都将是后话了。

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