中小企业融资难解决之道:发展非银行金融机构

江苏、浙江两省是我国中小企业较多的省份，以其为代表分析我国中小企业融资现状具有一定的代表性。尽管江苏、浙江民营经济发达，但个体及私人企业短期贷款与本省短期贷款总量相比，还是处于很低的水平，一直以来都没有突破8%的比例，这从侧面反映了中小企业贷款偏低、偏难的问题。

自2007年以来，我国银行信贷总量增幅不断下降，金融机构信贷总量在2007年下半年逐步趋缓，2008年出现逐步回落的态势。数据显示，浙江省工、农、中、建行2008年1～4月新增贷款为1093.69亿元，同比减少了四分之一，其中浙江省工行1～4月新增小企业贷款13亿元，同比减少85亿元，仅为同期的七分之一不到。

货币信贷总量的下降将导致企业资金缺口难以弥补，中小企业本来分享的信贷份额就较低，在此基础上进一步压缩贷款将对中小企业融资产生较大的边际影响，中小企业融资成本更加沉重。目前，银行对中小企业的贷款利率普遍上浮30%～40%，个别的接近高达80%，同时不少银行还要求企业存单质押，使国有银行综合融资率达到了11.65%，股份制银行综合融资率达到了15.4%，如果是担保贷款，加上担保机构平均2到3个百分点的担保费率，中小企业承担的融资成本更高。受此影响，2008年1～4月浙江省规模以上中小企业财务费用增长40.55%，亏损面达21.03%，比去年同期上升了34.93%。

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