易宪容：“断供潮”不存在 或开发商借题发挥

图：搜房网 王昊摄

中新网7月23日电 近期，深圳楼市“断供潮”的消息成了各媒体密切关注的热点，也很快成了一些人要求政府“救市”的理由。那么“断供潮”到底有没有发生呢？今日香港商报刊载知名经济学者易宪荣的文章称，实际上断供潮并没有在深圳发生，更不会蔓延到全国。

文章认为，所谓的“断供门”的出现正好成了房地产开发商借题发挥的机会。更公平地说，“断供门”的发生更可能是炒房者的杰作。

没人会轻易断供 

一是今年上半年全国的房价仍然上涨了10.2%。6月份，全国70个大中城市房价同比上涨8.2%，其中，一手房价格同比上涨9.2%，二手住房销售价格同比上涨7.5%。而6月份深圳一手房下降为-1.3%。文章认为，除非商业银行恶意要把银行贷款贷给那些完全没有能力还款的人，这些人可能没有能力来还按揭贷款断供。否则，在全国房价普遍上涨之际，哪里来的个人按揭断供呢？即使银行贷款给那些完全没有还款能力的人，如果房价上涨，这些人同样可以把住房卖掉，把贷款转让给他人来还。在这种情况下，断供是不会发生的。因此，在目前内地房价上涨的情况下，断供情况是不容易发生的。既然断供都不容易发生，如何出现“断供潮”？

二是假定房价快速下跌，跌到个人归还银行的贷款大于个人所按揭住房的市值，也不是个人想断供就可以断供的，这得看个人有没有还款能力。如果个人有能力还款而故意不还，那么他一定会受到商业银行对他的法律诉讼。再加上个人首付款的损失、购买住房时交易费用的损失、已经还按揭款的损失、法律诉讼费用损失、个人信用损失等等，在如此巨大的损失面前，哪个人会轻易断供呢？也就是说，即使内地房价大幅下跌，任何购买住房的个人要断供也会三思而后行，不是断供后就可一了百了的。

三是整个深圳商业银行的个人按揭贷款余额只是2200多亿元，个人按揭贷款不良率仅0.67%，为什么有人出来说，如果不阻止“断供潮”，会让银行受到1000亿元以上的损失？为什么这样的弥天大谎也会有人相信，而且媒体这样大肆渲染，并短期内将消息传播全国？这其中有许多问题值得我们认真反思。

房地产开发商借题发挥

文章认为，过高的房价早就把内地80%以上绝大多数居民抛离在房地产市场之外，从而使房地产市场销售迅速下降。这样，在房地产市场为政策市的情况下，房地产开发商想维持暴利而又不愿调整价格时，房地产开发商也自然会寻找或制造一些概念来要求政府改变当前的房地产市场政策。“断供门”的出现正好成了房地产开发商借题发挥的机会。更公平地说，“断供门”的发生更可能是炒房者的杰作。“断供门”事件炒得越大，政府改变现行房地产政策的机率就越高。但是，实际上这是个根本不存在的问题。

文章还指出，从“断供门”事件也可以看到，内地绝大多数民众在这种房地产市场知识的普及过程中不断成长、不断地变得更聪明。“断供门”也给商业银行更多的警示：尽管房地产的个人住房按揭贷款是商业银行的优质资产，但这是有条件的，即在房价上涨时才是这样。如果房价下跌，个人住房按揭贷款同样会为商业银行带来巨大的风险。面临这些风险，无论是银行监管机构还是商业银行都得对现在这样的风险管理制度与规则进行全面评估与检讨，以完善其个人住房按揭贷款风险管理规则。

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