信用卡套现花样繁多 持卡人需要承担风险

近日，银监会下发了一则《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》，要求银行严控信用卡非法套现行为，其中对POS机的布放、特约商户申请及信用卡的消费跟踪都作了更为明确的限定。据记者了解，今年以来，宁波热衷套现的投机者也不少，多数是通过简单的POS机刷卡套现。

“总行最近也下发了有关‘加强信用卡还款业务监督、防范信用卡欺诈风险’的通知。”宁波一股份制银行卡部工作人员透露，目前有不少利用信用卡套现的行为，比如通过POS机消费刷卡或者网上电子交易等，银行也有一定的监控措施，会根据情况及时处理。

信用卡套现花样很多

目前，国内银行对于个人信贷把关比较严，如果没有抵押很难获得商业贷款；而一些小企业主因为银根紧缩在贷款方面也显得很紧张。“通过手中的信用卡，不需要繁琐的手续，可以获得全额或者翻倍的周转资金。这种方式听起来倒很适合短期周转。”一位熟知信用卡套现流程的商场业务员告诉记者，他身边有不少人尝试过用一些商户的POS机套现。

“如果您急需资金周转,我们可以帮你简单实现。”记者发现在不少金融论坛和贴吧，信用卡套现的小广告随处可见，不少人都留着自己的手机号码和QQ号。记者随便找了几个号码问了一下。“你这边可以用信用卡套现是吗？”对方立即就问要多少现金什么时候要，当记者告诉他自己手上的信用卡只有2万元的额度时，对方表示，记者所持的卡只能全额提款。他介绍说，在他手上，有三家银行的信用卡可以翻倍提款，分期还款，如果到了还款期，钱不够，他可以先垫资。“如果我想要10万元怎么办？”对方还帮忙出起了主意，表示可以办理多张信用卡一起提现。最后他告诉记者自己就在附近的商场，可以用他的POS机刷卡。

问了几家以后记者发现，这些POS机套现的手续费一般为2%、2.5%左右，提供套现的POS机机主多在闹市区的商场和写字楼。其中有一位机主直言不讳地表示，因为他把自己的电话放到了论坛上，每天都有不少人来他这里交易，一般都在1-5万元左右，但也有一些小企业主或者经营户之类的一次用四五张卡来取。“当然我们也怕银联查到，那样POS机就会被收缴。”他说。

持卡人可能因小失大

“如果套现的钱，能够应付生活上的急需，我也会考虑选择的。”信用卡持卡人小周说，主要是因为银行的个贷门槛太高，而且正常的信用卡提现一般只能是信用额度的30%至50%，在费用上提现10日内日利率是万分之五，10日以上日利率还要加倍。有时候需要用钱又不好意思向别人借，套现比较方便也可以享受免息期。但是小周也同样担心，万一被查到会上央行的信用黑名单，对自己以后贷款等各方面都会有影响，可能因小失大。

“一般情况下对于信用卡持有人来说，只要按时还款，就不存在什么问题。但是到期还款有拖欠的话就会影响到个人信用问题，一方面会被登记在信用记录中，另一方面，如果以后到银行办理贷款业务，还会遇到不少麻烦，有可能失去贷款资格。”某银行的客户经理告诉记者。

银监会宁波监管局的相关工作人表示：目前存在信用卡套现的主要是一些不良商户、不良持卡人和非法中介。其中有些小企业或者个人经营户不排除有恶意欺诈银行资金的行为，这样一来，这些到期不还的钱就成了银行的不良资产，加大了信用风险。

事实上，对于一些急需用钱的人来说，信用卡也可能成为一个“甜美”的陷阱，一些不法分子或者中介利用持卡人套现的心理骗取钱财的案件不在少数。而对银行来说，中介收取套现手续费、帮助垫付资金，也暴露出银行信用卡循环信用业务环节存在着较大风险隐患。据了解，2006年，中国人民银行和银监会发出《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。

各部门联合加强监管

目前，银联已建立了专门用于侦测非法套现交易的监控系统，并向各家发卡银行和当地公安机关通报套现信息，一旦发现，立即取消商户的入网资格。“一些大额的和长期性的套现行为很快就会进入我们的监控系统。”中国银联宁波分公司的工作人员告诉记者，随着信用卡发放量的逐步扩大，利用信用卡套现的情况也越来越多。比如比较多出现POS机套现的一些电脑商户，一张卡一天刷好几次或者是刷卡金额与商品不匹配，银联就会对商户进行调查，如果对方不能提供正当的理由，就可以将其POS机收缴。

监管部门对银行提出了要求，首先是在办理信用卡方面注意审查资料的真实性，防止被非法中介钻空子；其次是加强对交易的监控，银联、银行和银商各方面都可以加强协作，对一些套现的持卡人可以止付、账户冻结，并进行套现行为记录等，对于一些不法商户，可以收缴其POS机。

银监会开始加大了监管力度，新近下发的通知规定，将严格禁止将POS机置放在个人名下，对商户交易行为要进行不定期抽查，对网上交易商户设置单笔和单日交易金额上限。同时，如果单笔或单日刷卡透支金额达到或超过信用卡规定额度的，银行需及时与持卡人联系并核对交易行为相关信息，以避免因卡片盗刷引起的持卡人和银行损失。对刷卡支付的机票的退票操作，收取的退票费应转回银行卡账户，不得直接提取现金。

“近年来，各个银行信用卡发卡的竞争比较激烈，有时候在发卡时对客户的审核可能比较松。”宁波一股份制银行信用卡部负责人告诉记者，目前银行做得比较谨慎，尤其是在申办信用卡的时候，有了更严格的要求。比如必须本人填写申请表、出示身份证原件等，“这主要是为了避免一些非法中介集体置办信用卡套现。”

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