房贷新政打压投机有力 银行表示看重还贷能力

打压投机有力销售影响有限

第二套住房贷款首付比例底线上调至四成及相应利率上调的新政策，直接刺激着地产市场的销售环节。对于这一新政，昨天(9月29日)天津市一些地产企业分析了地产销售市场将产生的影响。

大多数地产开发企业都认为，提高第二套住房贷款首付比例不会对目前地产市场销售产生太大影响。乐康置业有关负责人许晓鹏表示，通常在中低端项目中购房者对于贷款依赖较大，但这些消费者涉及第二套住宅者比例很小，因此新政对其影响范围有限。对于中高档住宅而言，很多购房者也会尽量贷满相应成数，但由于多数购买二套住宅者资金实力都较强，并不会因为10%的首付提高而影响其购买能力。

实际上，此次新政的出台对于地产市场的心理暗示影响要远远大于市场销售业绩影响。从政策内容来看，此次贷款政策调整主要是针对投机购房人群，因为短线、多头炒作购买者更容易对高比例贷款产生依赖，且这些投机购买者的连续买入、抛售行为会对地产市场产生负面影响。很多地产业内人士认为，虽然新政在销售层面不会马上产生明显影响，但政策导向已经明显剑指投机购房者，对这些恶意炒作者的行为肯定会产生一定的抑制作用。

那么新政策的出台在二手房市场会否产生影响呢？龙盛地产总经理王颖坦言，新政对于二手房市场影响也不会影响太大，但将及时遏制过快涨价和需求虚高的现象。王颖透露，最近一两个月以来商品房和二手房市场价格上涨都较快，新政出台将会制约投资消费，促进市场平稳发展。但从市场整体销售情况来看，二手房买卖中利用贷款者占70%左右，平均贷款比例约六成，也就是说首付比例平均水平恰好是四成，因此新政不会对二手房买卖贷款产生太大影响。此外，本市二手房贷款中有80%左右都属于首次贷款，说明市场自住型需求很强，投资较少。

不过，也有一些消费者表示新政的出台会对自己的购买计划产生一定影响。陈先生表示，自己已经购买了一套住房，现在正计划给父母再买一套住房，但由于父母年纪大了，因此第二套住房还要以自己的名义进行贷款，而新政策对第二套住房贷款的限制将会增加自己的资金压力，所以他的购买计划现在还要重新打算。

银行更看重还贷能力

对于有关部门提高第二套住房首付款比例、上浮贷款利率的新政策，本市多家银行表示目前还在等待各自总行的通知，也有银行表示将按照新规执行。

银行人士表示，其实在审批住房贷款时，银行最看重的还是申请人的还款能力，也就是要看申请人的月收入到底有多少、其所从事的行业是不是能为其带来稳定的收入。此次发布的《通知》强调借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%，而在实际操作中，银行还会通过个人信用信息系统了解申请人包括房贷、车贷等在内的所有贷款信息，并对其所有负债与月收入的比例作出一个限制。如果申请人超过了这个限制，银行放贷时就会降低贷款成数。现在央行提高了第二套住房贷款的首付比例，其实如果申请人还款能力不足，其申请第一套住房贷款时，也拿不到最大比例的贷款，并且也有可能会得到上浮利率。

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