工行暂缓执行存量房贷优惠利率
房天下综合整理 2009-02-02 07:26
| 头条导读： | |
| 工行存量房贷优惠利率调整推迟 | 总行称准备尚未完成 延期执行 |
| 北京农商行可申请存量房贷优惠 | 利率调至七折每月将省96.76元 |
| 9家银行房贷利率七折优惠情况进展 | 存量房贷利率优惠良好信用是关键 |
| 延伸阅读：购房退税是“偏方” | |
昨日是工行原定执行存量房贷优惠的天，但工行并未执行，称具体时间待定。
存量房贷指的是2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。此前，工行要求个人住房贷款存量客户只要满足两个条件，就可以从2月1日起将其优惠利率自动转为七折。一是该笔贷款去年10月27日前已执行基准利率下浮15％的优惠；二是自利率下浮比例调整日算起，借款人该笔个人住房贷款前24个月内无连续2期(含)以上违约记录(贷款存续期不足24个月的，从贷款发放时起计算)，在工行其他贷款无不良还款记录。【推荐阅读：存量房贷利率7折如何得到 良好信用是必要条件】
但记者昨日接到消费者投诉，一位李姓市民表示咨询了其贷款支行，称2月1日后，符合条件的存量房贷款自动打折暂缓执行，执行细则还有待总行最终确定。李先生两年前在工行办理的房贷业务，一共贷款40万元，此前执行利率八五折的房贷优惠，每月还款额大约在2700元，打完7折以后，每个月至少能少还200元。【推荐阅读：房贷暴利渐行渐远 进入微利时代已是大势所趋】
工行相关人士向记者表示，有关房贷利率调整还有一些准备工作要做，调整时间会拖延几日，不过具体执行时间还不知晓，“等细则确定会再通知消费者。”不过，对于房贷七折利率调整政策是否会发生变化，工行人士没有给出明确答复。
在普通住房市场上，四大国有银行的房贷业务规模较大，占据房贷市场近70％的份额。目前，工行是四大国有商业银行中一家还未执行利率调整的银行。（来源：新京报 殷洁）
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此前记者从工行一些支行了解到，从2月1日起，只要是满足该行两个条件的存量房贷客户，无论贷款金额是多少，银行都会自动将利率转为7折优惠。
具体来说，对于即将享受7折优惠利率的客户，如果在该笔贷款的剩余还款期内连续出现违约2期（含）以上，银行将取消7折优惠贷款利率，并按照原来的合同规定计收相应利息和罚息。如果两年之内有现象，调整还款利率的时间将延期至满两年没有时。
不过，记者昨天致电工商银行崇文区某贷款支行时获悉，昨天也接到不少客户的相关咨询电话，但目前尚未接到该行对符合条件的客户存量房贷款利率做出调整的消息。至于实施时间推迟具体原因是什么，还不清楚。
工行北京分行负责外宣的工作人员表示，目前在等总行的通知，分行的相关部门也在进行筹划和开会讨论。具体何时能将存量房的利率调整为7折还不好说，到时候会有相关文件出台。（来源：京华时报 高晨 王雪瑾）
本应在2月1日起享受7折优惠的工行存量房贷客户，却在昨日失望而归——工行新政策未能如期实施。
昨日，网友kevin_wang77在网上发帖表示，自己给工行西站支行打电话询问关于工行存量贷款七折优惠利率的实施事情，却获悉工行并未就其存量房贷进行调整。对于未调整的原因，该网友表示，该支行工作人员说上月的确接到过从2月1日起统一实行七折优惠的通知，不过，过了几天，就又接到通知说,暂时不执行这个规定，以前的说法全部取消。
工行为何没有如期给存量房贷客户7折优惠？工行总行的相关人士表示，未能如期执行是由于前期有些准备工作还未完成。而工行客服工作人员则表示，工行对符合条件的客户会给予优惠，但目前具体的执行时间还未确定，工行会在确定时间后给客户电话通知。（来源：北京娱乐信报 仇兆燕）
即日起，北京农村商业银行符合条件的存量房贷客户可申请将房贷利率转为7折。
据北京农商行介绍，接受存量房贷利率变更申请的有效时间为今年2月1日至6月30日。符合条件的借款客户未申请的，视为自动放弃利率浮动比例调整的优惠选择权。
北京农商行存量房贷利率优惠申请的5项条件为：原贷款属于首次住房贷款；原贷款利率浮动比例在85%至90%区间之内；原贷款所购商品房类型为普通住房且建筑面积在140（含）平方米以下；原贷款抵押登记已办妥（或原贷款由北京市住房贷款担保提供全程担保）；原贷款自发放以来，依照借款合同还款计划于每月25日准时偿还月供款项，无任何不良信用记录。（来源：京华时报 王雪瑾）
工行房贷利率调至七折每月将省96.76元
中国工商银行对外称系统从2月1日起，自动将存量个人房贷利率调整至七折，不需要客户再申请。
主持人：我想大家比较关心，是不是的工行个人房贷客户今天都可以得到利率自动调整为七折的优惠？
记者：还是有条件的，但是应该说工行的条件比较原则，比较宽松。根据工行总行下发《关于调整存量个人住房贷款利率下浮比例的通知》(下称《通知》)，对2008年10月27日前发放的执行基准利率0.85倍的个人住房贷款，如借款人在近24个月内没有连续2期(含)以上违约记录、在该行其他贷款无不良记录，可享受0.7倍的优惠利率，工行总行将于2009年2月1日进行批量调整。对2008年10月27日到11月27日之间发放的符合上述条件的存量个人住房贷款，可根据借款人申请，经贷款经办行核准后，给予基准利率下浮30%的优惠。利率调整由贷款经办行逐笔变更。
主持人：暂时不符合条件的，以后还有机会吗？
记者：《通知》同时规定，对2008年10月27日前发放、目前仍有余额的存量个人住房贷款，如目前暂不符合前述调整条件，今后达到条件时，根据客户申请，经贷款经办行核准后，可给予基准利率下浮30%的优惠。对于已享受优惠利率的个人住房贷款客户，如在剩余还款期内连续违约2期(含)以上，贷款经办行要取消该客户贷款优惠利率，并按照原合同规定计收利息和罚息。《通知》要求，个人住房贷款利率下浮比例调整后，贷款行要及时通知客户还款计划变更情况，并根据客户需要，打印更新还款计划单。
工行方面表示，此次存量个人住房贷款利率下浮比例调整，有利于进一步增强该行个人贷款市场竞争力，促进全行积极拓展个人信贷市场。据悉，工行总行还将下发《关于调整存量个人住房贷款利率下浮比例的操作说明》，对调整政策和方案进行进一步解释和说明。
主持人：我们以20万元老房贷来看，到底能省多少钱，能不能给我们算一下。
记者：老房贷客户享受七折利率的月供究竟比享受八五折利率“省”多少呢？银行人士给记者算了一笔账。经过5次降息后，目前5年以上个人住房按揭贷款利率为5.94%。按此计算，以20万元20年房贷为例，在执行八五折利率的情况下，“老房贷”适用的新利率是5.94%×0.85=5.05%。月供为1325.44元；而在享受七折优惠利率的情况下，“老房贷”适用的新利率是5.94%×0.7=4.158%，月供降低为1228.68元，每月月供减少了96.76元。（来源：中国广播网 孙莹）
9家银行房贷利率七折优惠情况进展
四大国有银行：
1、中国银行：
2008年10月27日之前贷款者，可到贷款经办行咨询，进行优惠申请。
10月27日之后办理的，总行暂无调低利率折扣的通知。
申请条件：
一是套住房且此前享受8.5折优惠利率；二是在贷款期间无违约记录者，调整者当期不处于状态。
咨询电话：95566
2、建设银行：
2008年10月27日之前贷款者，可到贷款经办行咨询，进行优惠申请。
10月27日之后办理的，总行暂无调低利率折扣的通知。
申请条件：
一是套住房且此前享受8.5折优惠利率；二是在贷款期间无违约记录者，调整者当期不处于状态。
咨询电话：95533
3、工商银行：
本应在2月1日起享受7折优惠的工行存量房贷客户，工行新政策却未能如期实施。工行称存量房贷利率调整的细则还未正式执行，具体时间表待定。
咨询电话：95588
4、农业银行：
总行尚未出台具体细则，贷款者可到具体经办行进行咨询。
农行各分行或支行会在总行出台相关细则后进行相应业务调整。
咨询电话：95599
其他商业银行：
5、招商银行：
总行尚未出台具体细则，贷款者可到具体经办行进行咨询。
招行各分行或支行会在总行出台相关细则后进行相应业务调整。
咨询电话：95555
6、中信银行：
2008年10月27日之前贷款者，可到贷款经办行咨询，进行优惠申请。
10月27日之后办理的，总行暂无调低利率折扣的通知。
申请条件：
一是套住房且此前享受8.5折优惠利率；二是2008年1月1日以来10天以上的不超过2次；2008年7月1日以来10天以上的不超过1次；调整者当期不处于状态的情况可办理7折优惠。
总行营业部电话：66293502
北京分行个贷：66293095
咨询电话：95558
7、民生银行：
从2008年10月27日之前贷款者，1月1日起已经自动调整为利率7折优惠。
10月27日之后的贷款，按85折优惠。
如果办理业务是：
按月调整利率，那么优惠业务已经自动调整执行；
按年调整利率，业务优惠将至次年1月1日起，累积调整。
致电95568，输入贷款帐号可以查询是否已转为7折优惠。
咨询电话：95568
8、北京银行：
2008年10月27日之前贷款者，可到贷款经办行咨询，进行优惠申请。
10月27日之后办理的，总行暂无调低利率折扣的通知。
申请条件：
一是套住房且此前享受8.5折优惠利率；二是在贷款期间无违约记录者，在银行贷款记录良好；三是首套住房属于普通住房，面积在140平米以下。
咨询电话：010-96169
9、浦发银行
总行暂时没有出台细则，要按照各地方分行具体情况而定。
浦发北京分行：52183935/52183918
咨询电话：95528
（注：仅供参考，各银行细则以贷款经办行具体答复为准。）
相关新闻：存量房贷利率7折如何得到 良好信用是必要条件（解放日报）
“我家的房贷能享受7折利率优惠吗？”“需要满足哪些条件？”随着近期各银行存量房贷优惠利率政策相继出台，去银行咨询的市民熙熙攘攘，询问电话此起彼伏。
所谓存量房贷，是指2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。去年10月央行宣布，自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍调整为0.7倍。加上去年9月以来连续5次降息，对于房贷客户而言，今年起5年以上住房商业贷款最优惠利率可由去年的6.655%下调为4.158%。
据记者目前采访来看，多数银行要求此次享受优惠利率的存量房，调整前执行基准利率0.85倍优惠、没有拖欠还贷记录是利率7折的最基本条件，此外，一些银行还提出了存量房贷达到一定数额、是首套房等要求。
良好信用是必要条件
有过2次拖欠还贷记录的李小姐，有点忐忑，因为这个问题，可能将直接导致她无法享受存量房贷7折优惠。
不约而同，沪上10余家银行对存量房贷的优惠政策中，都将良好的个人信用作为必要条件。就记者目前了解，中信银行对个人信用要求相对严格，需最近一年内发生10天以上的不超过2次、最近6个月内发生10天以上的不超过1次，并且调整当期不处于状态。民生银行对个人信用的要求相对宽松，只需满足连续3个月内还款不超过2次，2年内还款不超过10次的条件。
五大国有银行的存量房贷调整细则也强调“信用”问题。作为沪上房贷大户，建设银行在2008年12月31日就公布了存量房贷调整细则，规定2008年10月27日前执行基准利率0.85倍的个人住房贷款，无拖欠记录且信用良好的客户，即可享受7折优惠。记者致电建行客服热线了解到，无拖欠记录且信用良好具体是指，近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷。
记者从工商银行了解到，2月1日起，该行将对个人存量贷款利率进行调整。只要该笔贷款已执行基准利率下浮15%优惠，且自利率下浮日起，借款人24个月内未出现连续2期(含)以上的违约记录，同时借款人在工行也无其他不良还贷记录，就可申请享受7折优惠，并且银行将为客户自动调整。不过，工作人员建议市民，还是要到贷款支行进行核准、确认。
业内人士告诉记者，商业化改革后的中国诸多银行都重视贷款的安全性，这样一来，客户的还款记录、还款能力等这些能说明诚信度的东西自然显得极为重要。有的银行把客户的信用等级分为5类，只有不到1/10的客户属于客户，也只有这些人才能享受7折优惠。然而，由于贷款额直接影响到银行未来的利息收入，因此也不难理解，一些银行对贷款额较高或者VIP用户提供更多优惠。
贷款金额成“门槛”
在深圳发展银行办理房贷业务的王先生，上周终于舒了一口气。深发展的业务员告诉他，现在可以带着身份证、借款合同以及最近一期的还款对账单到银行申请优惠利率了。然而，记者昨天致电深发展客服热线，工作人员告知，关于存量房贷优惠利率一事，按照客户原先贷款合同的约定条款进行调整，综合评估贷款和，具体情况要咨询各个支行。“只要是在我行存款20万元以上的VIP客户，无不良信用记录的，就可以享受存量房贷7折优惠。但两年内不得提前还贷，否则得缴纳罚息。”深发展一支行工作人员说，“普通客户需要什么条件，目前还不好说，各支行只是负责受理。”
不少银行都将贷款额作为存量房贷打折的条件。中信银行的7折优惠政策对客户贷款金额要求，要求初始贷款金额在50万元以上或者持有该行白金卡的贵宾客户，且借款人系贷款购买套住房；光大银行也要求，申请条件是贷款金额在30万元以上，前期执行基准利率0.85倍，该行个贷系统中认定的首套房客户，审查通过后就可能调整为7折利率。
相对而言，招商银行的条件显得更加宽泛。招商银行上海分行某工作人员告诉记者，改善性住房、首套房等客户均可申请，该行根据客户资质情况进行评估。符合条件的客户需要征信良好，无还款记录。贷款行对客户进行综合评估后审批确定，可批准利率优惠。但记者了解到，目前招行部分支行存在“有条件调整”，如客户转成7折利率，3年内不得提前还贷，否则需缴纳还款金额3%的违约金。
不过，刚刚在招行申请了利率优惠的赵先生告诉记者，由于他在招行的贷款余额只有10余万元了，招行给他的利率优惠是七五折。据招行上海分行某支行一业务员透露，该行对资质以及贷款额不同的客户，分别给予不同的利率优惠。一般来说，贷款额越高，利率折扣越低。
“转按揭”合算吗
市民刘女士是某国有大型银行的存量房贷客户。2007年初，刘女士在该行贷款90万元，目前尚有大部分没有还清。银行工作人员告诉刘女士，由于刘女士存在未还款情况，能否享受7折调整，还得看分行审核。于是刘女士想将剩余按揭贷款平转至其他银行，但又担心其中的风险。
目前各银行所谓的转按揭是贷款金额不变按揭转他行的做法，与被叫停的同名转按揭不同，转换过程中贷款金额年限必须保持不变。目前的转按揭指正处在住房按揭期间的借款人，在贷款金额不变的情况下，通过担保公司担保等手段将住房按揭从一家银行转到另一家银行，而购房人其后可享受第二家银行的房贷利率。转过去后，银行按照新客户对转入金额执行七折利率。
转按揭合算不合算？广东发展银行的工作人员算了一笔账：如果普通贷款转银行，贷款5万至30万元(含30万元)的担保费是800元，30万至50万元的担保费是1000元。外加1%至2%的按揭费、保险费、公证费等，累计转按揭的支出为6000元-7000元，即使有的银行为了吸引客户，免去按揭费，其支付的成本也要2000元至3000元。目前，办理按揭“搬家”到广东发展银行，这些费用都能省去。
但也有业内人士提醒市民，别着急办理转按揭。对于有的个贷机构提出免除转按揭的费用，房贷“搬家”零成本的说法，建设银行工作人员张先生表示，在甲银行办理的贷款转到乙银行之前，必须经甲银行的同意，还要提前还清甲银行的贷款，而有些银行提前还贷是要收费用的，这样一来还是有成本的。
据了解，借款人可以直接向银行提出房贷转过去的申请，银行在审核后决定是否接收这笔贷款，替借款人还清前一家银行的贷款。张先生表示，现在很多房贷客户还没算清楚账就急着咨询办理转按揭，还是应该等贷款的所在行出台存量房贷政策，确定自己的房贷能享受什么样的优惠后，再决定要不要转到其他银行。
据记者调查，已经有越来越多的银行放开了此类业务，是中小银行，为了争抢市场，对转按揭业务“亲近”有加，不过，工、农、中、建、交五家银行对转按揭仍持谨慎态度。银监会相关人士日前表示，不提倡、不禁止转按揭贷款。
相关新闻：购房退税是“偏方”益的还是富人一族（中国证券报）
在中国现有的财税体制下，房地产“绑架”地方财政已成为公开的秘密。据国务院发展研究“中国财政课题组”的研究，在当前土地开发市场政府垄断的情况下，土地收入占地方财政收入的一半以上，“土地财政”成为许多地方政府财政的真实写照。土地财政意味着土地出让收入成为地方政府财政收入和公共事业的重要来源。没有高的土地收入，包括城市基础设施建设在内的许多公用事业建设也就无法进行。难怪有地方官员称买房就是爱国，房价下跌最终受伤害的还是老百姓！
首先，“购房退税”受益于谁？能够买得起现有高价房的自然是“有钱人”。因此，“购房退税”政策的推出，当然就最有益于富人一族了。相信这一政策对房价和市场成交量的影响是立竿见影的。无论是从保房价还是从增加交易量的角度，“购房退税”政策的效力都会是十足有效的。
其次，看“购房退税”的宏观经济效应。显然，这一政策是不会惠及普通百姓的。在房价被再次推高的环境下，企求有房住的普通百姓只有更加节衣缩食，无奈做“房奴”！按当前城市化率计算，每年新增1000万城镇化人口就等于增加了等量的“房奴”后备军。可见，“购房退税”政策造成的有钱人资产、财富增加的效果，只能会加剧中国二元经济结构的局面。中国二元经济结构不仅仅表现在城乡地区发展的不平衡方面，更多地还表现在部门发展不均、财富分配不均、福利分配不均等方面。“购房退税”让富人更富，高房价令普通百姓更加节制消费，富人因边际消费倾向较小消费增量也有限，综合作用的结果，是我国消费增长的乏力。
最后，从政策对产业本身发展的影响看，“购房退税”政策没有从根本上解决当前房地产市场低迷的本质——有效需求不足。上海先前实施的“购房退税”政策，通过引导全社会住房消费习惯的建立，激发了市场的后续需求，从而全面激活了房地产市场。但是，现在的房地产市场已经不再需要培育消费习惯。“购房退税”只能释放短期需求，难以激发后续需求的成长。通过打强心针而不是通过恢复肌体机能的方式，治疗一个病入膏肓的重病患者，只能加剧病人病情恶化。“购房退税”会暂时激发出一部分原本并不存在的需求，但当这部分需求被满足后，又可以通过什么政策唤醒后续需求呢？没有后续需求，行业未来的发展，就不可持续。只有大众的需求，才可以让房地产行业走上持续发展的道路。
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