年轻家庭月入5千 巧理财买第3套房不是没可能

理财实战

理财师:浦发银行 金彪

客户概况:李女士31岁,家庭月收入5000元,公积金800元,年终奖金10000元。月支出2000元,每年年初保费支出13000元;家庭投资方面,李女士拥有存款7.5万元,基金1万元,股票5万元;固定资产方面,李女士拥有红桥区一级地段50平方米住宅一套,二级地段90平方米住宅一套,没有贷款。

理财分析:1、该家庭的整体财务状况显示了两个明显特点:结余比例高和零负债。这说明该家庭有充分的投资配置管理余地,负债状况极为安全;2、有一定的理财意识,采取了较为积极的财富增值规划(股票、基金),从财力和心理上完全可承担中等以上风险;3、投资组合形式较单一,无风险资产及风险资产应重新分配。

理财建议:1、建立家庭紧急备用金。考虑到李女士与丈夫工作相对稳定,紧急备用金以3个月的固定支出总额为基准。目前,李女士的家庭月支出2000元,但由于面临生育,建议每月另备1000元超额支出,共建立家庭紧急备用金9000元。在投资方面,建议李女士以购买货币基金或流动性强的储蓄产品(7天通知存款)为主,在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产的收益性。

2、李女士计划7年后购房,假如未来房价上涨,购买一套120平方米的住房至少需要120万元。目前,本市公积金贷款额度已调整到70万元,李女士利用公积金可轻松实现购房目标。在还款来源上,部分由公积金直接偿还,另一部分建议李女士将原住房进行出租,以租金收入偿还贷款。

3、小孩的生育费用建议从家庭紧急备用金中提取。教育费用是一个长期支出,尤其是高等教育费用比较高,不过考虑到准备周期比较长,可以做一些期限相对较长、收益相对较高的投资,提高资金回报率。

4、储蓄存款应注重长短期的结合,在留存家庭备用金之外,部分资金办理银行一年期定存,或购买1年期银行理财产品,剩余部分可考虑购买国债,或购买基金进行长期投资。

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