从严的二套房贷究竟“限制”了谁？

房价不断攀升，“二套房贷”再度收紧，近日，银监会出台《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，重申严格遵守第二套房贷的有关政策不动摇，不得以征信系统未联网、异地购房难调查等为由放弃“二套房贷”政策约束，不得自行解释认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的比例。

“二套房贷”政策的松紧是否真的可以促进房价的良性循环，是否真的有利于房地产市场稳健发展。部分专家称收紧二套房贷有利于挤压房地产的投资泡沫，保护真正刚性需求的购房者。然而我们却看到一个现象，很大一部分普通购房者、改善型需求的购房者受到这一政策的限制，不得不望而却步。而真正具有实力的投资客、炒房者，并不会因为这一政策而暂停脚步，因此如果收紧“二套房贷”是为了抑制房价的快速上涨和投资资金进入，恐怕并没有找到根本的症结所在。

也有人认为相关部门出台的政策总是力度不够，执行的力度更差，事实上这次政策的规定相对而言是比较严格的，即便是首套用公积金贷款，也要以家庭为单位计算是否属于第二套住房，这些此前相对较松的政策都得到了严格的控制，真正要担心的是政策本身的模棱两可，即第二套房的定义是什么。

有观点认为国家之所以出台二套房贷政策，一方面是为了保证信贷安全，另外也是为了给楼市降温，挤压泡沫。然而要真正做到这一点，就不能对第二套房的定义模棱两可，或者不可量化，首套住房应当有怎样的定义，所谓二套住房，“第二”的定义应当是什么，首套住房人均面积低于当地平均水平的，当地水平的量化标准是什么。第二套房的贷款利率问题全国各地也不一样，这也使得在政策实施的过程中灵活性更大，出现更多的不可操控性。事实上监管部门应当更加明确政策的标准，比如针对第二套方的改善型定义与投资型定义的概念界定，比如三套房与二套房的区分等。

只有量化的标准才能真正地实现对于投资与自主需求的区分，并真正地保障应当保障的人群。

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