“擦边球”被叫停 银行二套房贷必须首付四成

房天下综合整理  2010-02-04 09:22

[摘要] 关于商业银行收紧房贷的消息近来不断出现。记者昨天从上海多家商业银行处了解到，今年1月中旬以前，虽然二套房贷款首付要求四成，但实际上很多银行仍可通过“改善型购房”和“以个人为单位”等方式，规避有关限制；而1月中旬以来，上海各商业银行打“擦边球”的做法已被全面叫停。

（来源：中国证券网-上海证券报）

关于商业银行收紧房贷的消息近来不断出现。记者昨天从上海多家商业银行处了解到，今年1月中旬以前，虽然二套房贷款首付要求四成，但实际上很多银行仍可通过“改善型购房”和“以个人为单位”等方式，规避有关限制；而1月中旬以来，上海各商业银行打“擦边球”的做法已被全面叫停。

二套房贷全面收紧

标志之一是二套房没有改善型与否的界定，全面落实四成首付。但利率折扣仍可做到7.1折。

一位商业银行个人信贷部经理告诉记者，此次商业银行的收紧行动是在严格贯彻1月10日国务院厅发布的《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》精神。根据《通知》要求，金融机构要严格二套住房购房贷款管理，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率按照风险定价。

“这里面包括两重含意：一是没有改善型二套房的说法了；二是二套房的界定全部以家庭为单位。”上述信贷经理表示。

一位曾在2009年10月购买第二套和第三套商品房的徐小姐告诉记者，当时曾有两家商业银行帮助她通过两种办法使两套性房产享受了首付两成和利率7折的政策。具体做法是：如果夫妻双方套的主贷人是男方，那第二套房可以以女方身份主贷，这是“以个人而非家庭”方式界定第二套房的好处；第三套房则申请为改善型住房。

这种难度很高的“擦边球”做法，目前已被完全叫停。国务院通知下发后，曾有商业银行预测，或许央行及银监会对可享受优惠的二套房做出重新定义，否则二套房的首付将一律不低于四成。但截至目前，各商业银行未得到任何“松动”的说法。

利率优惠幅度不一

利率优惠是房贷政策方面另一个受关注的焦点。昨天，有媒体报道中国银行下发通知，将首套房利率优惠由7折上调为8.5折。

中国银行北京分行某工作人员昨天向记者表示，其实早在去年年底，中行已经开始叫停首套房贷7折优惠。“利率优惠是各商业银行可根据风险情况自行确定的，只要在央行‘红线’范围内即可。除了中国银行外，目前上海多家商业银行还是可以申请到二套房7.1折利率，首套房则是首付两成，7折利率。”上海某大型楼盘的一位销售人员告诉记者。

至于二套房利率，据中易安房地产担保有限公司市场总监徐东华介绍：“之前有个别小银行可以给到8.8折-9折的利率，但现在很少有银行这样做了。另外，渤海银行、盛京银行等，对第三套房以上的贷款申请根本就不受理，也就谈不上利率折扣了。”

购房需求或受影响

“房贷首付成数及利率两方面的收紧肯定将影响购房需求，加上国家明确提出抑制需求，可能也会在一定程度上影响到刚性需求。”分析师杨晨青介绍，公司对上海门店的调查显示，1月份以自住需求为代表的群体几乎都将目标锁定在总价较低的老公房上，但由于房龄较长，银行在对老公房房源的房贷审批方面要求严格，甚至有银行会拒绝提供贷款，或仅给予相当低的成数，如仅能贷款4成等，这些都在一定程度上增加了普通购房者的压力。

另据徐东华介绍，北京目前首套且为90平方米以下的普通住宅，房贷基本可以做到八成；二套房以上则要严格按照有关政策规定，首付4成以上。

相关新闻：

多家银行提高房贷利率7折优惠门槛 房贷或将收紧

中行率先取消7折房贷 其他行或春节后跟进

首套房贷利率上浮？二套房贷利率或竞争性下调

中行正式取消房贷利率7折优惠 8.5折门槛提高

（来源：新京报）

中国银行将首套房的最优惠利率由7折调整为8.5折之后,之前已办理房贷的存量客户是否受影响备受关注。记者昨天从中国银行了解到,中行此次调整只适用于新申请贷款,不影响存量贷款。此外,记者从多家银行了解到,7折优惠的门槛已提高。

中行存量客户仍可7折

中行北京分行相关负责人昨天表示,中行此次调整房贷优惠政策,主要是为了进一步落实差别化信贷,优化贷款结构。该负责人称,对个人住房贷款利率定价进行了适当调整,降低了个人购房贷款的利率优惠幅度,区分贷款用途、区分客户信用状况,实行差别化定价。此次调整只适用于新申请贷款,不影响存量贷款。

一银行界人士表示,央行出台7折优惠政策时,银行之间就出现混战,有的银行因较晚出台7折优惠就流失了不少客户,如果银行轻易调高利率优惠,大批转按揭必然出现。对存量客户调整除非是层下令统一取消7折的优惠政策,否则从合同的角度看,银行不太可能单方面停止这种优惠政策。他认为,老人老办法、新人新办法最合适。

同时,中行北京分行昨天表示,2010年将继续深化与中介机构的合作,积极探索多种业务合作模式。

多家银行提高7折门槛

国泰君安证券公司昨天发布的报告指出,中行降低购房贷款利率优惠为消费信贷收缩的明显信号,近期其他银行将效仿取消房贷优惠利率。不过,记者昨天了解到,除去中行,目前其他银行暂未正式调整优惠利率。

记者昨天从农行、深发展、中信、兴业、招行等多家银行客服了解到,目前房贷利率可以7折优惠,但或多或少地提高了门槛。中信银行表示,90平米以下的首套房才可享受首付两成、利率7折的政策。兴业银行表示,如果首付比例提高至3成,利率仍可享受7折优惠,不过无记录、工作收入状况良好的客户首付两成也可以享受7折优惠。

建设银行昨天表示,目前该行仍在执行房贷七折优惠利率,以及“区域化、差别化的住房信贷政策”,能够享受到七折利率的房贷客户占到整体房贷业务规模的20%-30%。去年11月,建行就对房贷政策作出调整,只有首付四成以上,才能享受7折利率,如果首付两成,利率只能打8.5折。

国泰君安昨天发布的研究报告表示,由于中国信贷管制加强及商品房销售面积下降,预期部分开发商未来3-6个月将下调新房售价以加速周转。预计2010下半年,深圳住宅销售均价将同比回落10%-15%,领跌,此后广州、北京、上海楼市亦将进入调整期。(苏曼丽)

（来源：中国证券报）

目前建设银行、中国银行已先后取消或调整个人首套房贷7折优惠,两家银行在住房按揭贷款中占有率合计约40%。其他国有大型商业银行也正酝酿对房贷优惠利率进行调整。部分股份制商业银行和外资银行目前暂未表示出对房贷优惠政策进行调整的意愿。

中行2日明确表示已降低个人住房贷款利率优惠幅度。中行并不是调整房贷优惠的银行。据透露,国内房贷业务市场占有率的建设银行,2009年底已经低调完成房贷利率政策上调。

建行去年11月底出台了相当缜密的个人住房贷款利率执行要求。针对不同客户的风险等级、首付比例、所购房屋的性质和贷款的存续情况,建行规定了大约14大类利率执行标准,对房贷的优惠门槛整体上已经显著抬升。例如,首次购买普通住房的客户,除首付比例在4成以上的有可能继续享受7折优惠利率之外,首付比例在3成到4成之间的客户,房贷优惠已经收窄至7.5折以上;如果客户的首付比例进一步下降,则所获得的优惠利率将相应提高,建行对于首付2成左右的客户执行的利率底线是8.5折。

目前工商银行和农业银行仍执行早先制定的首付2成,基准利率打7折的首套优惠房贷利率政策。工行人士称,建行、中行先后调整房贷优惠利率,对市场的导向作用明显,预计未来其他商业银行将会陆续跟进,对房贷利率政策作出适当调整。现在能否享受7折优惠利率要看签合同的具体时间,政策随时可能出现变化。

股份制银行和外资银行并未快速跟进,现在很多股份制银行仍在执行优惠利率政策。某股份制银行人士称,现在高层对是否作出调整举棋不定,一方面,利率7折定价确实让很多小银行在房贷业务上无利可图;另一方面,住房按揭贷款非中小商业银行强项,在大行调整利率政策后,股份制银行可以抢夺一些房贷客户资源,扩大在住房按揭市场的份额。(钟正 )

房天下APP优惠多，速度快

买好房，就上房天下fang.com

关注房天下北京特价房官微

新房、二手房、租房、特价房大平台