二套房公积金贷款首付比例不低于40% 利弊共存
房地产门户房天下 2010-03-01 14:58
[摘要] 从3月1日起，北京二套房公积金贷款的首付比例不低于40%。对3月1日(不含)前已受理的住房公积金贷款申请，仍按原规定执行。这是北京公积金管理首次上调“二套住房”的贷款首付比例，对房贷市场影响会有多大？“伟嘉安捷”认为，利弊共存。
从3月1日起，北京二套房公积金贷款的首付比例不低于40%。对3月1日(不含)前已受理的住房公积金贷款申请，仍按原规定执行。这是北京公积金管理首次上调“二套住房”的贷款首付比例，对房贷市场影响会有多大？“伟嘉安捷”认为，利弊共存。
公积金“二套住房”新旧政策案例对比：
“伟嘉安捷”指出，原来的公积金政策规定，借款人首套住房使用商业贷款，在从未使用过公积金贷款的情况下，再次贷款时首付仍然是20%。但是从3月1日起，公积金可能会与商业贷款的征信系统联网，如借款人首套房是用商贷的，那么再次贷款使用公积金会被视为“二套”，首付40%。由于公积金贷款利率是统一的，所以并未有二套利率变化的规定。
公积金二套住房新旧政策变化举例
从上面的案例，我们可以看出以总价100万的房产为例，公积金二套住房贷款首付提高40%后，借款人前期首付压力明显加大，首付将会提高16万，对于大多数因缺少首付而使用公积金贷款的借款人来说，将会是不小的资金挑战。
公积金“二套住房”首付突变，利弊共存，仍需客观看待。
新政两大利好：
一方面，公积金“二套住房”贷款的首付虽然是增加了，但贷款金额也会随之有所降低，借款人后期还款月供及总还款利息将会少很多。另外，公积金利率是统一的，二套房利率并无上调，对于多数自住型购房人群还是较为有利的。“伟嘉安捷”认为，另一方面，对抑制购房型人群将会是“漂亮”一击。以往不少投机型购房人群为了逃避商贷二套房的限制，再次贷款时都会使用公积金，如今新政下发后将会对这部分人群有利打击，真正实现鼓励居民自住消费，遏制房价过快上涨的势头，稳定房地产市场及房贷市场的决心。
弊端亦跟随：
“伟嘉安捷”指出，首先，公积金二套住房贷款首付上调后更多影响的是借款人的心理层面。即09年下半年商贷二套住房贷款从紧后，虽然公积金的贷款流程相对较慢，但不少借款人仍然愿意使用公积金贷款，主要是因为其的因素。但现在新政下发后，多数借款人的心态发生微妙变化，对公积金贷款有些动摇，导致购房观望情绪进一步蔓延。其次，公积金贷款组合贷不在，使用率亦会更低。公积金组合贷的特点在于借款人一半可以用公积金，一半可以用商贷。公积金首付未提高时至少借款人在使用组合贷时，公积金贷款的部分是可以降低首付的，现在这点不复存在，对于公积金组合贷的广泛使用可能会难上加难。第三，首套住房公积金贷款结清后再次使用时是否会被认定为二套房，需要等待细则的进一步落实。而再次使用公积金贷款的人群多为改善型人群，政策风向的任何变动对于他们都将会是一次“阵痛”，同时对全年的公积金交易走势也将会有一定的影响。（稿件来源：伟嘉安捷）
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