担心利率优惠取消 购房者年末急于搭乘末班车
房天下综合整理 2011-01-18 11:12
[摘要] 年的1月份向来是银行加大力度放贷的时期，而2011年1月刚刚过半，央行就宣布再次上调存款准备金率0.5个百分点。市场人士分析，今年信贷规模本来就会较去年有所减少，此时又遇存款准备金率上调，贷款成本可能会有所提高。因为担心利率优惠政策会有所变动，一些购房者加快了购房办贷的脚步。
（来源：上海青年报）每年的1月份向来是银行加大力度放贷的时期，而2011年1月刚刚过半，央行就宣布再次上调存款准备金率0.5个百分点。市场人士分析，今年信贷规模本来就会较去年有所减少，此时又遇存款准备金率上调，贷款成本可能会有所提高。因为担心利率优惠政策会有所变动，一些购房者加快了购房办贷的脚步，希望能搭上优惠利率的“末班车”。
银行：信贷资金再次吃紧
去年年底，部分银行因为信贷额度用尽，曾经暂停了个人房贷业务放款，导致“贷款难”局面出现。今年1月，这些银行刚刚获得了新的贷款额度，眼看将迎来新一轮放贷高潮，却又遭遇存款准备金率的上调，信贷资金再次吃紧。
记者走访了建设银行（601939）、浦发银行（600000）等大银行了解到，现在首套房的8.5折利率优惠仍在执行。也有房产中介人员告诉记者，在交行等一些银行可以办到7.5折优惠，如果商业贷款数额较大的话，甚至可以争取到7折优惠。
银行业内人士表示，对于大银行来说，存款准备金率的调整目前还没有产生太大影响，银行依然可以正常办理信贷业务；而对于一些存款规模比较小的银行，存款准备金率上调就会对业务产生较大影响。如今在一些中小银行，想要拿到优惠已经越来越难。据了解，光大银行（601818）等一些中小银行在去年年底就已经暂停了8.5折房贷利率优惠，哪怕是首套房，也必须执行基准利率。业内人士预计，今年随着存款准备金率的上调，将有更多银行步其后尘。
购房者：担心错过“末班车”
如今申请房贷的条件越来越苛刻，申请优惠利率更是难上加难，这是不少购房人共同的感受。胡先生最近看中了闸北区的一套一手房，由于是首套房，胡先生希望首付三成之后能拿到7.5折或8折的优惠利率，却被告知如今要办8.5折以下的利率优惠已经很难了。在购房论坛上胡先生发现，有些和他同样情况的购房者只能拿到基准利率。有同事提醒胡先生：“办贷款要抓紧，说不定过一阵子连8.5折优惠也没有了。”各种风声之下，胡先生准备在本周之内把该办的手续办掉，“万一错过了末班车，后悔也来不及了。”
分析人士称，银行放贷资金被收紧以后，影响的不仅是个人房贷业务。市民办房贷、车贷、消费贷款，以及中小企业贷款，利率水平都可能会较去年有所上升。而由于存款准备金率仍有上调空间，因此今年要想拿到8.5折利率优惠可能会较难。而随着银行放贷愈加谨慎，房贷申请也可能会更加严格。
分析：银行可能加大吸储力度
据市场分析，在存款准备金率上调的影响下，为了“做大分母”，获得更多可用的信贷额度，银行业接下来还可能会展开“吸储大战”。在这样的情况下，理财产品可能会发行得更加密集，预期率也可能更高。
记者走访几家银行后发现，这方面目前尚没有特别明显的迹象，在一家国有大行，短期理财产品只有1种选择；在一家股份制商业银行，可供选择的短期理财产品也只有四五种，半年期的理财产品预期年化率在3.3%左右，而在元旦之前，类似的产品预期率大多在4%以上。无论是从理财产品的数量还是预期率来说，都远远低于去年年底的水平。一位银行经理称，新的产品至少要到本月下旬才会陆续推出。
（来源：每日经济新闻）调至9.5折 部分银行收紧房贷利率优惠
“现在要做按揭房贷的话，就赶紧做吧。目前政策调整挺大的，不知道下个月利率优惠会不会调整。”深发展一位客户经理告诉 《每日经济新闻》记者。
目前政策面信贷收紧的信号已经开始向市场端蔓延。早在2010年11月初，原社科院金融研究所金融发展室主任易宪容就表示，到今年银行的房贷利率优惠会回到9折以上水平。
记者从多个渠道了解到，目前招商银行[12.71 -2.61%]北京分行已经明确发文要求将房贷利率从8.5折上调至9.5折。
记者调查了目前的中、农、工、建四大银行，上述银行均表示目前的对于一套房贷8.5折的利率优惠仍然存在，目前还没有接到取消折扣的通知。
招行北京分行房贷调至9.5折
“就是这两天，就忽然下来这个政策。”招行信贷部门相关人士告诉《每日经济新闻》记者，目前招行北京各个支行的房贷利率已经取消8.5折优惠，调整到了9.5折优惠。
“这个文件是整个(北京)分行下的。银行会根据这个利率折扣，来考核客户经理的业务。文件是这么规定的，如果房贷利率低于9.5折的话，对客户经理会有一些惩罚。所以尽管不是硬性规定，但是考虑到自身的利益，客户经理也是没有办法。”招行信贷部门人士告诉记者。
深发展的相关客户经理也表示，目前首套房贷利率优惠还可以下浮15%，“我们按揭 (贷款)不准备做了，因为利率太低了，已经不鼓励做了。”
一位市场分析师向 《每日经济新闻》记者分析，银行肯定愿意提高利率，这样可以提高银行的。“我们预测，今年1月份的信贷为1.2万亿左右，其中房贷在2000亿元左右。目前来看，在1月前一周，住房成交量有所回落，不过第二周开始就回升了。因此，现在市场的贷款需求仍比较大。”
农行某分行信贷部经理表示：“如果要取消首套房的优惠也是从中小银行开始，毕竟他们的存款有限，在提高存款准备金后，贷款额度会下降。如果农行实施这一政策的话，会有一个月的政策缓冲期，这对于需要贷款购房的人士而言可以提早做准备。”
招行上述人士称，房贷利率调至9.5折，他们面临的困难是，业务会少下来。“横向比较的话，像交行、建行等大行还是比较优惠的，客户可以跑到别的银行做房贷。”
有支行本月房贷额度已告罄
由于监管层对今年信贷规模可能会更严厉地控制，让银行有了“以量补价”的现实需要。
招行上述人士表示，“说实话，目前我们支行这个月的房贷额度已经用完了。原来央行通常只考查商业银行全年额度，由于去年额度放得比较多，现在人行调控商业银行额度周期缩短到月。”
农行一支行人士称，“目前，首套房贷利率优惠是8.5折，但是至于贷款人能不能够拿到8.5折，还需要看贷款人的个人征信等方面是否符合要求。”
而媒体此前报道的已经取消房贷优惠的中行和工行，均表示目前仍可执行8.5折房贷优惠。而民生银行[5.01 -1.76%]，还可以能拿到8折的房贷利率优惠。
工行某分行信贷部人士告诉记者，首套房贷利率下浮15%，二套上浮，其他的贷款，如经营贷款上浮10%，消费贷款执行基准利率。中行总行信贷部人士表示，目前仍然执行8.5折的优惠。
“通过个人房贷来收紧信贷的可能性很小，毕竟开发贷始终占的是大头。根据目前的政策，各家银行可以自行决定是否定制房贷利率优惠政策。”中行内部人士表示，目前中行并没有接到要全面取消房贷利率优惠的通知。
中行某信贷经理则认为，“从以往来看，首套房利率优惠是从2008年金融危机时期央行连续6次加息的时候开始的。如果目前已经进入加息通道的话，利率优惠取消的可能性不大。”
上述市场分析师也认为，房贷是属于比较安全的贷款，同时，房贷的资本金占用很少，仅仅为50%，对银行来说，房贷利率即使7折优惠，也有很丰厚的利润，因此，全面取消优惠不太可能。
也有市场预测称，房贷利率的上浮，可能会导致其他贷款利率的浮动。
深发展银行上述人士表示，现在银行不鼓励做按揭，主要倾向于做抵押贷款。“做抵押，利率也全部都调整了，原来是基准利率，现在都是上浮20%了。”
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