央行宣布加息 第一套房贷款百万利息接近翻倍
京华时报 2011-02-09 10:08
[摘要] 央行于兔年正月初六晚间突然宣布加息，又一次分别上调金融机构一年期存贷款基准利率0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整，自今日起执行。这是我国本轮重启加息以来第三次出手。
>>算账
套房贷款百万利息接近
以10万元的存款为例，同样是三个月期、半年期、一年期、二年期、三年期和五年期，比加息前分别增加到期利息87.5元、150元、250元、700元、1050元和2250元。
而北京中原提供数据显示，自去年4月中旬调控以来，套房贷款百万利息接近。经过几次加息及优惠取消，目前套房大部分贷款20年的利息总支出已经超过了80万，相比加息及调控前增加了30多万。
>>预测
今年还将加息3-4次
兴业银行资金营运资深经济学家鲁政委表示，今年还将加息3至4次，加息成为常态的金融调控措施，将有效防止第二波通胀。
鲁政委分析认为，此次加息与即将发布的1月CPI数据将创新高有关系。他预测，1月份的CPI数据将冲高到5.3%。事实上，市场对于春节前加息的预期强烈，直到今年春节假期尾声时，央行才抛出这只“靴子”。这是央行货币政策进入加息通道后，第三次启动加息。
“央行连续的加息，不断地打破了市场关于"央行不敢加息"的揣测。”鲁政委认为，加息成为一种常态的预期以后，防止第二波通胀。他预测，今年还将会有3至4次的加息。
>>影响
银行业：加息对息差静态影响为小幅负面
国信证券银行分析师邱志承表示，这次非对称加息，贷款上调20-25个基点，存款上调25-45个基点,还上调了活期利率4个基点。加息对息差静态影响为小幅负面，幅度1-5个基点。开年后，贷款利率上浮很多，贷款市场利率已明显高于法定利率，所以加息对于贷款率推动幅度要小于存款成本的上升。从动态来看，息差在1月明显上升后，会有下降，幅度会高于1-5个基点。邱志承指出，此次不对称幅度有所增加，很可能体现央行不希望银行息差上升的意图，这将明显制约全年银行息差的上升。
股市：不必对加息感到恐慌
英大证券研究所所长李大霄称，不要对此次加息感到恐慌，虽然此次加息会对股市短期造成一定冲击，但不会改变今年股市的整体格局。他认为，目前银行股估值方面具有一定的防御能力，对银行股冲击不会太大，不必过于恐慌。此外，他还幽默地表示，至于选择节后这个时点加息，央行可能主要是照顾春节气氛，营造一个比较幸福喜庆的节日气氛，让大家过个好年。
楼市：加息利空地产
北京中原三级市场研究部研究总监张大伟分析：首先，加息叠加效应逐渐明显，过去一年来已经加息多次，虽然前几次加息的直接影响都不明显，但是逐渐将出现叠加效应，是贷款优惠利率的取消，给市场的影响将逐渐由量变到质变。
其次，相比严格的限购措施，目前支持购房者依然入市的主要原因就是通货膨胀及货币供应多，无更好的渠道。第三轮调控更加严厉打击需求。而对于者来说，相比限购，加息将使得成本明显地上涨,而且贷款的难度也将加大。
第三，按照银行规定，2011年年内的加息对存量房贷的影响大部分要到2012年开始执行。而对新购房是春节后的新购房将立刻执行。再加上2月15日左右各地将执行的三轮调控细则，楼市的调控压力前所未有。
张大伟预测，春节后贷款政策可能全面严格实施。首先，房价调控效果低于预期，虽然已经抑制住了房价过快上涨，但因为上涨的基础过高；虽然上涨的比例比较低但是上涨的值依然很高。其次，2011年的信贷供应肯定将明显减少。
热钱：流入不一定增加
建设银行高级研究员赵庆明表示，加息使得热钱的吸引力进一步提升。但热钱的流入是否会增加要综合其他因素一同考虑，其他因素包括目前我国外管局对热钱的检查和处罚力度不断增加，细化检查主体的范围，增加检查频率，这样可以减少热钱的流入。同时，加息对股市、楼市的影响偏利空，热钱进入的动力就会减弱。综合看热钱流入不一定会增加。
燕京华侨大长华生教授认为，虽然利率有所提高，但加息总体上是收缩流动性，是对资产价格会有所影响，从这个角度讲会减少热钱进入的动力。(记者高晨)
2010年内二次加息前后首套及二套房客户还款变化
2010年年内2次加息前后首套、二套房客户还款变化
购房情况
贷款额
执行利率
月供
总利息
首套房
100万
基准利率
10月20日加息前
5.94%
7129.74
711137.45
10月20日加息后
6.14%
7245.31
738874.74
12月26日加息后
6.40%
7396.98
与之前差
0.20%
151.67
36400.26
2次累计
0.46%
267.24
64137.55
八五折
10月20日加息前
5.05%
6627.21
590530.33
10月20日加息后
5.22%
6721.69
613206.45
12月26日加息后
5.44%
6845.03
与之前差
0.22%
123.34
29600.55
2次累计
0.39%
217.82
52276.67
二套房
100万
上浮1.1倍
10月20日加息前
6.53%
7473.4
793616.89
10月20日加息后
6.75%
7603.64
824873.62
12月26日加息后
7.04%
7777.02
与之前差
0.29%
173.38
41611.38
2次累计
0.51%
303.62
72868.11
说明：2010年10月20日、12月26日，央行加息两次后，以贷款额100万、20年计算
本表格由北京中原提供
2010年首次加息80万贷款20年总利息差近2万
贷款80万20年，公积金，85折和7折，1.1倍和1.2倍房贷对比（北京中原提供）
贷款额（万）
贷款年限（年）
加息前利率
月供（元）
总利息额（元）
加息后利率
月供（元）
总利息额（元）
月供差额
总利息差
公积金
3.87%
4793.2
公积金
4.05%
4868.95
75.75
基准利率
5.94%
5703.8
基准利率
6.14%
5796.25
92.45
八五折优惠利率
5.05%
5301.77
八五折优惠利率
5.22%
5377.35
75.58
1.1倍
6.53%
5978.72
1.1倍
6.75%
6082.91
104.19
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