在房贷没还清之前 大量闲钱千万不要存在银行
每日经济新闻 2011-09-07 17:23
[摘要] 在房贷没还清之前 大量闲钱千万不要存在银行
根据李小姐的叙述，她和她先生目前的基本财务状况为：每月收入7000-8000元，还房贷3000元，节余3000元左右，全部以活期存款的方式存在银行，未来没有大额支出计划。据此，银行理财(相关:证券财经)师建议，在银行既有大量存款，又有大额贷款，是划不来的，李小姐要么选择提前还贷，要么为资金选择其他的渠道。
理财招数1：提前还贷
目前，银行5年期房贷的利率为5.75%，而活期存款的利率为0.72％，李小姐把大量余钱以活期存款的方式存在银行，等于每月白白支付银行5%的利息。由于李小姐目前没有大额支出计划，选择提前还贷不失为一个不错的选择，至少可以少付大笔的利息。
另外，中行近来推出了一个房贷新品"个人房贷理财账户"，它主要针对手中有一定闲钱，想用这笔钱提前还贷减少利息支出，又不想失去机会的房贷客户。客户有闲钱存入该账户，存款余额超过一定金额以上的部分，将被视作提前还贷，达到减少贷款利息支出的目的；该账户本身又具有活期账户的功能，如果客户对这笔资金有更好的资金投向时，则可随时从账户中支取部分或全部存款。上述理财建议，李小姐不妨转按揭到中行申请"个人房贷理财账户"，钱不用时能省下大笔利息，想用钱时又可随时支取。
理财招数2：基金定投
当然，选择提前还贷是一种消极的理财思路，李小姐也可以为资金选择其他渠道。银行理财表示，李小姐之前基本没有任何行为，风险承受能力较弱，可以选择风险相对较低的基金定投。基金定投是者通过基金销售机构，每隔一段固定的时间，以固定的金额，于约定日在指定资金账户内自动扣款基金，兼具储蓄与双重功能，对于刚刚跨进职场不久的年轻白领来说，选择定期定额买基金和强制性储蓄有异曲同工之妙。
由于李小姐的风险承受力较弱，可以将部分资金购买风险极低的货币基金、债券基金，部分资金则股票基金。今年以来，股票型基金表现抢眼，一季度全部股票型开放式基金的平均达16.88%，超越同期上证综指涨幅11.82%，适合没时间股市的年轻白领。一家基金公司相关人士表示，基金定投需要较长的期才能减少市场短线波动对的影响。如果者在买进基金后，因为短期内无法忍受市场下跌而赎回或者停止，很可能功亏一篑，无法达到定期定投"长期平均成本"目的，等到股市上涨时只能望洋兴叹，也无法分享基金的良好绩效表现。因此，李小姐如果选择基金定投，一定要坚持长期。（唐赟）
(责任编辑：廖翊珺)
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