首套房贷利率上浮 “受伤族”应该如何买房？
上海证券报 2011-11-17 10:57
[摘要] 漏偏逢连夜雨。高房价加上银行首套房贷利率上浮，直接影响到了刚需族的置业计划，因此，有称之为买房“受伤族”。石家庄80后小张就是其中之一。
屋漏偏逢连夜雨。高房价加上银行首套房贷利率上浮，直接影响到了刚需族的置业计划，因此，有称之为买房“受伤族”。石家庄80后小张就是其中之一。
“我攒够首付了，但按目前的利率，我买首套房子30万贷款20年还清的话，若按等额本息的还款方式算，利率上浮20%以后，就多掏6万多的利息。一年半白干了！”小张虽然抱怨，但他想知道，如今这行情下，出手的话该如何买房？对于他的疑问，房友网市场研究员总结的建议为“受伤族”买房三关注。
关注政策走向 避免错失良机
对于楼市刚需一族来说，高房价已经压让他们喘不过气来，最近石家庄大多银行首套房贷利率翻番无疑是雪上加霜。那么，“受伤族”买房前做什么？
“刚需一族准备购房时，至关重要的一点就是做好购房前的准备，研究楼市政策，密切关注调控走向。比如，在前一段时间，首套利率没上调的时候买房，就会节省一大笔利息。”业内人士王强建议说，国家调控房价的决心没有改变，但房贷利率的上浮肯定会伤及一大批刚需置业者。同时， 调控关系到每一位购房者的自身利益，买房时要密切关注国家调控政策、研究市场动态，以避免错失买房良机。
关注品质楼盘 不要轻信折扣
“从目前来看，因为贷款额度紧张等多重原因，首套房贷利率上浮的局面恐怕年内将持续。”业内人士李先生认为，当前买房不仅要关注政策，还要看市场动态。
他分析，首套利率的提高将打压一大批“刚需族”，在本来就低迷的市场行情上看，势必会造成购房者观望情绪的继续加重，导致楼市僵局的持续。而在资金压力等方面，房企不得不采取大幅优惠促销或者的方式打破僵局，以回笼资金。从目前的石家庄楼市行情看，“一次性付款每平方米单价优惠500元”、“二期限量特价房优惠12万元”等优惠促销的局面已经展开了。对此李先生提醒购房者，要根据自身置业需求选择合适的项目，多比较实际售价，不能被所谓的“折扣”晃了眼。
“与商场打折常见的‘明折暗升’手法一样，一些开发商往往引入‘逐次、狠狠打折’的促销模式，以看似更大力度的优惠刺激购房者出手。但实际上和几个月前的房价相比可能并没有优惠，基本持平。”李先生提醒购房者，如果被优惠吸引而买房时，还有至关重要的一点就是关注开发商的品质，以避免不必要的麻烦。
关注自身实力 活用购房方式
房贷利率的不断上调，对于80后购房影响比较大。随着80后相继进入结婚年龄，即使收入佳，而工作时间尚短、尚无积蓄，让他们也成为了买房的“困难群体”。以小张为例，30万元贷款20年，执行基准利率7.05%，按等额本息的还款方式，每月需还款2334.91元，共计支付利息260378.19元；利率上浮20%以后，每月需还款2595.88元，共计支付利息323011.13元。这样算下来，小张需要多支出利息62632.94元。
对此，理财王先生建议部分欲购房者转换思路“以租代买”，等到时机成熟再买房也不迟，同时，也建议此部分购房者可依靠双方父母资助购买小房。
而对于持币待购的市民，他建议，购买房产首先考虑地理位置，在贷款组合中尽量选择商业性和公积金贷款组合贷款，可以较大程度减轻负担，同时，对于公积金和补充公积金的贷款一定要做到“贷足额、贷足期”。
中资银行房贷"紧"字当头 外资银行首套仍"九"折
在中资银行纷纷提高按揭贷款利率甚至“贷无可贷”的情况下，外资银行房贷政策则相对宽松。《财经日报》记者昨日从北京花旗、汇丰、恒生等银行了解到，部分外资银行目前首套房贷款仍有九折优惠利率，房贷额度也比较宽裕。
“我们首套房贷款利率有九折优惠，额度没有问题，如果审批顺利，一般两个星期可以办完。”恒生银行北京分行一名客户经理对本报记者说。
本报记者在采访中了解到，包括花旗、汇丰、恒生、法兴和星展银行在内的外资银行按揭贷款的额度仍较宽裕。但渣打银行客户经理表示：“受紧缩政策影响，已在10月停止办理房贷业务，具体的恢复时间尚未确定。”
一位外资银行房贷业务负责人称，外资银行房贷额度宽裕原因在于上半年放贷规模不大，审核标准一直比中资银行严格。加上前期吸储情况不错，因此没有面临紧迫的贷存比压力。渣打银行暂停房贷业务则是因为上半年个人按揭业务做得“比较激进”，同时其个人无抵押贷款业务“现贷派”也分流了大量资金。
不过，在限购和限贷的敏感时期，外资银行房贷业务较宽松或是出于其产品线的单一。业内人士透露，目前外资银行个贷业务的各项产品中，只有花旗、渣打和东亚获批个人无抵押贷款业务。整体上外资银行产品线较为单一，个贷产品线中房贷业务仍是主流。
瑞银分析师励雅敏在其报告中称，由于房价面临下跌风险加大，银行要求更高风险补偿。预计从现在到明年，首套房按揭利率上浮5%~10%、二套房利率上浮10%~20%将成为行业普遍现象。
“房贷对外资银行来说是肥美的‘大餐’。”上述外资银行人士对本报记者说，在调控不见松动的背景下，房价面临下行压力，“我们也会担心抵押资产包会缩水，但总不能让资金趴在账上。”
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