部分外资行暂停人民币房贷
上海证券报 2011-11-22 07:21
[摘要] 就在本报报道数家外资银行悄然上调外币和人民币房贷利率之后不久，记者又发现，在年底资金压力大、以及面临年关大考“贷存比达标”的双重因素下，外资行人民币房贷“拖贷”的现象开始出现，部分外资行甚至在年底前暂停了人民币房贷。
就在本报报道数家外资银行悄然上调外币和人民币房贷利率之后不久，记者又发现，在年底资金压力大、以及面临年关大考“贷存比达标”的双重因素下，外资行人民币房贷“拖贷”的现象开始出现，部分外资行甚至在年底前暂停了人民币房贷。
而记者昨日从东亚、花旗、南洋商业银行等多家外资行客户经理处了解到，人民币首套房贷利率较基本利率上浮7%-10%不等，此前在外资行中普遍存在的“客户可享受较基准利率下浮”的房贷政策也基本荡然无存。
与此同时，“拖延贷款”、“排队放款”这些在中资银行信贷业务中常出现的情形，近期也开始在外资行信贷市场出现。
“如果你愿意等一等，我们这里办还是不错的，但今年年底之前，放款的可能性比较小。”南洋商业银行一位客户经理表示。据了解，最近该行首套房贷利率较基准利率上浮了10%，二套房贷则上浮了20%左右。
此外，东亚、汇丰等房贷业务“可放款、但需要排队”的情况在部分分支行也开始出现。但在利率方面，一位客户经理表示：“我们还是接受咨询、预约的，如果现在申请，我们还是按照原来的优惠条件进行审核。你也知道，现在央行什么时候上调利率、市场利率又会升多少，都很难讲。”
资金压力更为明显的体现则是，部分外资行开始暂停人民币房贷。记者从部分外资行个人银行从事一线业务的人士处了解到，目前花旗、渣打银行已经暂时不接受人民币房贷业务。
越近年底，外资行房贷业务收紧之程度越甚。对已在华实现本地法人注册的外资银行而言，今年年底面临着贷存比75%的达标大限。因此，进入三季度以来，外资行通过高理财产品、高利率外币存款等不同方式积极揽储，其程度之激烈和招数之频繁令市场咋舌，与往年外资行做业务的风格也并不相类。
在贷存比达标方面，花旗、汇丰、东亚、渣打、恒生等多数在华零售规模较大的外资行的贷存比已然降至75%以下、实现达标。据普华永道一期《外资银行在中国》的调研报告称，有半数的外资法人银行能够在今年年底之前实现达标。
目前并没有官方公布如果届时外资行贷存比不达标将会给予何种惩戒。但有银监系统人士告诉记者，以往对于信贷、中小企业支持力度等不符合标准的银行有很多惩戒措施，比如暂停新业务开展或分支机构设立申请，还有现场检查等，相信对于贷存比不达标的银行对于业务、发展等方面也会有所限制。
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首套房贷利率上浮 “受伤族”应该如何买房？
屋漏偏逢连夜雨。高房价加上银行首套房贷利率上浮，直接影响到了刚需族的置业计划，因此，有称之为买房“受伤族”。石家庄80后小张就是其中之一。
“我攒够首付了，但按目前的利率，我买首套房子30万贷款20年还清的话，若按等额本息的还款方式算，利率上浮20%以后，就多掏6万多的利息。一年半白干了！”小张虽然抱怨，但他想知道，如今这行情下，出手的话该如何买房？对于他的疑问，房友网市场研究员总结的建议为“受伤族”买房三关注。
关注政策走向 避免错失良机
对于楼市刚需一族来说，高房价已经压让他们喘不过气来，最近石家庄大多银行首套房贷利率翻番无疑是雪上加霜。那么，“受伤族”买房前做什么？
“刚需一族准备购房时，至关重要的一点就是做好购房前的准备，研究楼市政策，密切关注调控走向。比如，在前一段时间，首套利率没上调的时候买房，就会节省一大笔利息。”业内人士王强建议说，国家调控房价的决心没有改变，但房贷利率的上浮肯定会伤及一大批刚需置业者。同时， 调控关系到每一位购房者的自身利益，买房时要密切关注国家调控政策、研究市场动态，以避免错失买房良机。
关注品质楼盘 不要轻信折扣
“从目前来看，因为贷款额度紧张等多重原因，首套房贷利率上浮的局面恐怕年内将持续。”业内人士李先生认为，当前买房不仅要关注政策，还要看市场动态。
他分析，首套利率的提高将打压一大批“刚需族”，在本来就低迷的市场行情上看，势必会造成购房者观望情绪的继续加重，导致楼市僵局的持续。而在资金压力等方面，房企不得不采取大幅优惠促销或者的方式打破僵局，以回笼资金。从目前的石家庄楼市行情看，“一次性付款每平方米单价优惠500元”、“二期限量特价房优惠12万元”等优惠促销的局面已经展开了。对此李先生提醒购房者，要根据自身置业需求选择合适的项目，多比较实际售价，不能被所谓的“折扣”晃了眼。
“与商场打折常见的‘明折暗升’手法一样，一些开发商往往引入‘逐次、狠狠打折’的促销模式，以看似更大力度的优惠刺激购房者出手。但实际上和几个月前的房价相比可能并没有优惠，基本持平。”李先生提醒购房者，如果被优惠吸引而买房时，还有至关重要的一点就是关注开发商的品质，以避免不必要的麻烦。
关注自身实力 活用购房方式
房贷利率的不断上调，对于80后购房影响比较大。随着80后相继进入结婚年龄，即使收入佳，而工作时间尚短、尚无积蓄，让他们也成为了买房的“困难群体”。以小张为例，30万元贷款20年，执行基准利率7.05%，按等额本息的还款方式，每月需还款2334.91元，共计支付利息260378.19元；利率上浮20%以后，每月需还款2595.88元，共计支付利息323011.13元。这样算下来，小张需要多支出利息62632.94元。
对此，理财王先生建议部分欲购房者转换思路“以租代买”，等到时机成熟再买房也不迟，同时，也建议此部分购房者可依靠双方父母资助购买小房。
而对于持币待购的市民，他建议，购买房产首先考虑地理位置，在贷款组合中尽量选择商业性和公积金贷款组合贷款，可以较大程度减轻负担，同时，对于公积金和补充公积金的贷款一定要做到“贷足额、贷足期”。
中资银行房贷"紧"字当头 外资银行首套仍"九"折
在中资银行纷纷提高按揭贷款利率甚至“贷无可贷”的情况下，外资银行房贷政策则相对宽松。《财经日报》记者昨日从北京花旗、汇丰、恒生等银行了解到，部分外资银行目前首套房贷款仍有九折优惠利率，房贷额度也比较宽裕。
“我们首套房贷款利率有九折优惠，额度没有问题，如果审批顺利，一般两个星期可以办完。”恒生银行北京分行一名客户经理对本报记者说。
本报记者在采访中了解到，包括花旗、汇丰、恒生、法兴和星展银行在内的外资银行按揭贷款的额度仍较宽裕。但渣打银行客户经理表示：“受紧缩政策影响，已在10月停止办理房贷业务，具体的恢复时间尚未确定。”
一位外资银行房贷业务负责人称，外资银行房贷额度宽裕原因在于上半年放贷规模不大，审核标准一直比中资银行严格。加上前期吸储情况不错，因此没有面临紧迫的贷存比压力。渣打银行暂停房贷业务则是因为上半年个人按揭业务做得“比较激进”，同时其个人无抵押贷款业务“现贷派”也分流了大量资金。
不过，在限购和限贷的敏感时期，外资银行房贷业务较宽松或是出于其产品线的单一。业内人士透露，目前外资银行个贷业务的各项产品中，只有花旗、渣打和东亚获批个人无抵押贷款业务。整体上外资银行产品线较为单一，个贷产品线中房贷业务仍是主流。
瑞银分析师励雅敏在其报告中称，由于房价面临下跌风险加大，银行要求更高风险补偿。预计从现在到明年，首套房按揭利率上浮5%~10%、二套房利率上浮10%~20%将成为行业普遍现象。
“房贷对外资银行来说是肥美的‘大餐’。”上述外资银行人士对本报记者说，在调控不见松动的背景下，房价面临下行压力，“我们也会担心抵押资产包会缩水，但总不能让资金趴在账上。”
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