两次降息兑现 40万房贷还20年月供可省119元
辽沈晚报 作者：胡海林 2012-12-09 09:30
对于在今年6月8日前商业贷款购房的房贷族来说，从下月1日起即可享受今年两次降息兑现的利好。
提醒存量房贷一族，注意还款数额的变化及时调整并足额还款，而正在享受7折利率优惠或还款期限过半的人，提前还贷实属不划算；而享受首套房贷利率85折的客户，也需掂量是否需要提前还贷。
算账
40万房贷还20年月供可省119元
今年6月、7月先后降息两次，5年以上贷款利率从原来的7.05%下调至6.55%。
按照惯例，存量房贷的利率将于次年1月1日起执行。也就是说今年6月8日前商业贷款购买房产的客户，可以享受两次降息累加，而6月8目至7月5日商业贷款买房的客户，则只能享受一次降息即0.25个百分点，而今年7月6日后商业贷款买房的月供则无变化。
如果两次降息累加，则有利率0.5个百分点的下降。以等额本息还款为例，如果商业贷款40万元还款期限为20年，月供由降息前的3113元，下调到降息后的2994元。从明年1月1日起，每月可少向银行交119元了。
而在今年6月8日至7月5日间商业贷款购房的客户，只能享受到一次即0.25个百分点的降息，同样40万贷款还款20年，月供只减少59元。
提醒
两种情况提前还贷不划算
受存量贷款客户发放年终多薪或年终奖等影响，每年12月或次年1月，商业银行都会迎来一个提前还贷的小高潮，但并不是的房贷一族都适合提前还贷，是否提前还贷尚需掂量。
理财规划师赵理建议，从家庭理财角度来说，对正在享受7折房贷利率的客户来说，7折贷款利率已与5年存款利率形成倒挂，与其拿余钱去提前还贷，不如存款所获得的利息实惠。等额本息还款期限已至中期或等额本金还款至期限1/3，均无提前还贷必要，因为前者还贷中将银行利息基本还完而剩下还本金，后者还贷至本金且递减贷款压力越来越小。
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