二手房停贷是暂时的应急反应,还是长期措施?

银行愿意贷，买家愿意借，停了？可能长久吗？如果碰到有钱不赚的情况，先别急，想想是不是有其他更重要的点，而不是这事儿本身不能赚钱了。货币在国家的层面就只是数字而已。好比你现在卖了一套房，拿到几百万现金，然后呢，你打算干啥，你能干啥？反过来，你欠了别人几百万，还不上了，说破天去，债主能干啥？社会是一个链条，是一张网，你的收入是别人的成本，而你的成本也是别人的收入。银行贷给你100万并不需要背后有另一个人存进去100万，这是信用派生，你用这100万买房，无论对手方是开发商还是房东，这100万很快又进入了社会循环。未来就算你还不上钱，对开发商和房东有啥影响？当然你可能会说，你这笔坏账对银行有影响，局部看是这样，但整体看是另一番景象，因为在其他某个环节，开发商和房东又会继续为银行打工，跑不掉的。我以前就说过，中国全社会大部分的利润最后都转转圈圈回到了银行。整个银行业一年净利润2万亿，按照4千万净利润的a股上市无障碍门槛计算，相当于5万个上市公司，而现在实际上仅仅只有4千个而已。你说银行有风险？别逗了，全社会大部分的劳动剩余都集中在银行手上，有啥风险。把你能叫得上名字的互联网公司一年净利润加总一起上，都比不过工商银行一家。银行的坏账只是局部视野，全局视野银行稳如磐石，背后是全中国超过一半的劳动力创造的劳动剩余价值积累。所以，只要卡住了外汇，银行根本是稳如泰山。二手房根据需要随时可以开关。土地财政大家都会说，但土地财政只是一个角度，在整个链条上，地方zf拿了多少，银行拿了多少？对地方债松一点紧一点，对房贷松一点紧一点，差多少？为什么之前地方银行刚想要冒头伸手就直接摁死？跑到其他地方高息揽储，这是在分享话语权，越界了，银行的风险管理真正的核心是赚谁的钱而不是收谁的钱。大家最大的一个误解，土地财政的最大受益者是地方zf…… 收起

大概又有人会喊那种封死二手房的神论了，但不好意思，一二手房是割裂不开的。因为6个钱包早就空了。你真以为老头老太们的棺材本那么厚吗，单靠掏空6个钱包的首次购房刚需，能支撑的起每年15万亿以上的新房销售？你随便找个售楼处去问问，现在的购房主力要么是投资客，要么就是置换客。这两类人都是需要二手房市场才能存在的。没二手房投资客投资了卖给谁？没二手房置换客上哪去弄首付款？没了投资客和置换客，你每年十五万亿的一手房市场能撑的住？没了一手房市场你的土拍市场能撑的住？所以这个政策肯定不可能是长期的也不可能是广泛的。从空间上讲，不可能在全国推广，如果在大量房地产不景气的城市断了二手房贷，一二手市场都会崩盘的。从时间上，他只能在部分地产过于火热的城市暂时实行，一旦一手房市场进入一个相对平衡的状态，二手房贷的口子肯定还是要开的。 收起

暂停房贷并不是一个新出台的全国性或者地方性的政策，而是由去年年底央行、人保监出台的银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度带来的影响。即房贷“两道红线”制度：第一道红线是“房地产贷款占比”，大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27.5%，小型银行不得超过22.5%，县域农合机构不得超过17.2%，村镇银行不得超过12.5%。第二道红线是“个人住房贷款占比”，大型银行不得超过32.5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得超过17.5%，县域农合机构不得超过12.5%，村镇银行不得超过7.5%。按照双红线制度，目前已经有不少银行已经越过红线：对于这些已经越过红线的银行，监管分布给予了2-4年不等的整改时间，整改就是要把比例降下来，那么以上这些越线的银行肯定就不可能再新审批发放房贷了。当然，以上数据只是统计了各家银行总体数据，每家银行都有数十家甚至数百家不同的网点营业部，不同的网点营业实际房贷的占比也可能大不一样。有可能上面显示没有越线的银行，但他们某一城市的某支行的房贷占比越线了也不一定，如果你刚好跟这家银行申请贷款，那么也有可能会被告知暂停放贷了。正常来说，像工商银行，中国银行，农业银行这种，虽然总体没有越线，但是跟红线也比较近的，有可能有大量的支行营业部（尤其是一二线城市）实际是越线了的，所以这些银行能拿到房贷的概率相对较小，像交通银行这种跟红线的距离比较大的，相对可能更容易一点。所以总结一下：1、暂停房贷并不是一项短期或者长期的国家政策，而是商业银行为了合规，在整改期的一些举措。2、两道红线制度是一项长期的监管制度，因为有总额度限制，未来向商业银行申请房贷的难度将变的更高，银行对于房贷申请人的审核可能会比以前更严格，所以各位准备要买房的朋友要特别重视自己的征信记录，尽量不要让自己留下征信污点。 收起

1.一二手倒挂突出的城市先停贷，直到二手房被迫降价，万人摇、倒挂现象将消失。二手停贷执行最坚决的，集中在限购门槛低的热点二线城市。2.不会让二手长期停贷，但要控制流量，每年给一点额度，让二手房交易大幅萎缩又不至于变成一滩死水。二手出货变难，可以抑制新房投机性需求，但如果二手死了，新房“刚需”就立马消失了。3.在二线及以下城市，贷款额度大幅度向新房倾斜，倒逼购房者流入新房市场，给深陷债务危机的恒大们解套，给土地财政解套。北上深市场以二手交易为主，额度将更宽松。4.二线卖地收入仍然不可替代，十年内房产税仍然没有落地的可能性；北上深的房产税将率先试点落地。5.房地产（新房）仍然是支柱产业，带动上下游数十个行业，中长期内没有任何新兴产业可替代。6.二手房将进入长期少贷的新常态，二线楼市将多转空，避险需求将刺激北上深继续上涨。北上深如果加大限购，将刺激伦敦东京纽约房价上涨。 收起

大概率是长期的，从银行风险来讲，贷款红线一划，没有哪家银行会因为这点贷款收益乱来，毕竟影响到自己的前途，损失的收益可以从降低存款利率跟提高贷款利率里补偿回来;从地方税收角度讲，既解决了政府卖地收入因二手房交易减少带来的损失，又增加了房产税未来征税的税基;从城市规划战略角度讲，政策去中心化，城市群概念也正需要人们去新开地块居住发展;从政策的执行难度角度上来讲，这没有直接伤害到原来买房上车的既得利益者，不直接降低房价，稀释他们的教育医疗公共资源，而是重新另起一炉，政策的执行难度跟阻力自然会降低，当然，你说因为这间接造成的房贷利率上升跟二手房房价下跌，当我没说，只占便宜不愿吃亏的大有其人，上了赌桌要讲究赌品，不要撒泼打滚，愿赌服输。 收起