我要申请住房贷款，很担心这些，请指教：

我和女友打算结婚，还没办证。 现在看好了房，打算买，按揭。 我因大学时申请了助学贷款，逾期几个月才还清，去年申请信用卡时才知道上了黑名单。业务员告诉我，申请信用卡通不过，贷款也申请不到了。 她信用良好。 那么，我们现在该如何办？ 只能以老婆的名义来贷款了。 她的收入没我的高，据我的了解，已婚和未婚申请贷款也是不一样的。 如果我们在办理结婚证前贷款，以她的名义，应该是可行的，但她的收入在本地占中等水平，会不会申请不到？并且房主要只写她的名字吧，呵呵 这倒无所谓，只是以后办理一些东西的时候，房主总是老婆名字，感觉怪怪的。（各位女看官请把手中板砖放下，呵呵..求饶了~） 如果我们办证以后再贷款，那么会不会因为我的信用记录问题而贷不下来？？ 描述得不清楚的地方请提出，谢谢 PS：我的助学贷款进入还款期是在2004.7，结清贷款是在2007.7。逾期发生在2005.12。申请信用卡被拒在2007.5 问题补充：按我上面所述的情况，我的信用污点要到什么时候才会消除？？七年后，还会因为这个污点影响我的哪些方面？？ 收起