不论你是打算买房,还是正在买房,或者是正在办理按揭贷款,只要是还没有签完合同,看到这篇文字,你真的很幸运。 按揭贷款已经成为现在年轻人买房的主流方式之一,那你知道有哪几种贷款还款方式吗?他们之间的区别是什么?哪一种还款方式更划算?哪一种存在商业陷阱?你适合哪一种还款方式? 一、按揭贷款的还款方式 1, 等额本息还款 等额本息还款,也称定期付息,即借款人每月按相等的 展开
不论你是打算买房,还是正在买房,或者是正在办理按揭贷款,只要是还没有签完合同,看到这篇文字,你真的很幸运。 按揭贷款已经成为现在年轻人买房的主流方式之一,那你知道有哪几种贷款还款方式吗?他们之间的区别是什么?哪一种还款方式更划算?哪一种存在商业陷阱?你适合哪一种还款方式? 一、按揭贷款的还款方式 1, 等额本息还款 等额本息还款,也称定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 计算公式 个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上,则还款的方式之一是等额本息还款法,即从使用贷款的第二个月起,每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下: P:贷款本金 R:月利率 N:还款期数 其中:还款期数=贷款年限×12 如以商业性贷款20万元,贷款期为15年,则每月等额还本付息额为: 月利率为5.58%÷12=4.65‰,还款期数为15×12=180 每月等额还本付息额 图片 2,等额本金还款 等额本金还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 计算公式 每月还款金额 =(贷款本金/ 还款月数)+(本金— 已归还本金累计额)×每月利率 二、两种还款方式的比较 1,等额本息还款法特点: A,等额本息还款法本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变;B,相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分,随本金逐渐返还供款中本金比重增加。(但该方法每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。 2,等额本金还款法特点: A,等额本金还款法本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减; B,由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 二者相比,在贷款期限、金额和利率相同的情况下,在还款初期,等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算,等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。 总体来讲,等额本金还款方式适合有一定经济基础,能承担前期较大还款压力,且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项,方便安排收支,适合经济条件不允许前期还款投入过大,收入处于较稳定状态的借款人。 两种还款方法比较,最终到期算,等额本息比等额本金要多付出可观利息。 三、 数据说明 小额贷款且利率较低时: 举例说明:贷款12万元,年利率4.86%,还款年限10年 等额本息:10年后还款151750.84元,总利息31750.84元 等额本金:10年后还款149403.00元,总利息29403.00元 两者差额:2347.84元/10年,一年才差235元 举例说明:贷款12万元,年利率4.86%,还款年限20年 等额本息:20年后还款187846.98元,总利息67846.98元 等额本金:20年后还款178563.00元,总利息58563.00元 两者差额:9283.98元/20年,一年才差465元 贷款总数额不同,贷款年限不同,利率不同,两者之间的差额总数、年差额都不同。贷款额度越高,差额就越大! 四,哪种更适合你? 这就说来话长,每个人的情况都不同,关键在于你真的弄明白两者之间的区别,并清楚的了解自己的各方面的情况,尤其是经济方面的。然后就能顺利成章的选择自己的贷款还款方式了! 收起