京城房贷乱象调查：到处都是双重标准

者报  2011-10-31 07:27

[摘要] 楼市低迷，不仅仅是开发商在想招。在年底信贷额度紧张、层不断警示房贷风险的多重因素下，各家银行也是使出浑身解数。

京城房贷“行动”一致

在京郊当地银行申请个贷，各行要求千差万别。但在京城，银行“行动”相对一致。

属地北京的放贷机构，中国银行、交通银行、农业银行、中信银行[4.51 0.22% 股吧 研报]首套房首付比例为30%，利率均为基准利率；二套房首付比例为60%以上，利率为基准利率的1.1倍。

只有北京银行、建设银行略有不同。两家银行所提供个人购房商贷，首付比例均与上述银行相同，但是利率却不尽相同。其中，部分中国银行首套房利率为基准利率，有的则要上浮10%以上；建设银行首套房利率为基准利率上调5%，的要上调20%。

对于购房贷款的基本规定方面，各家银行大致相同。在贷款年限上，银行通常是要求最长贷款年限为30年，仅信用社等类似小银行限制最长借贷25年；绝大多数银行在借贷人年龄上限方面为男65周岁，女60周岁，工行和建行男女均为65周岁，南京银行要求最宽松，男女均为70周岁。贷款年限以主借贷人为主，或者以时间长的计算。

在贷款申请需要提供的资料上，各行大同小异，包括：身份证、户口本、婚证/；未婚人员需携带单身证明；收入证明；首付款收据；购房合同；银行还贷卡号、银行借款合同承诺书、银行回执单。也不像首付、利率那样时时变化。

10月22日，《者报》记者到北京顺义红杉一品售楼处咨询利率情况，销售员对记者表示，“现在各家银行都缺钱，建行提高了首套房贷款利率，其他银行也有提高贷款利率的准备，随时都可能提高利率。”

执行“双重标准”

与北京市内相比，燕郊地区购房，首付比例和利率则明显更高。

以购买首套房而言，北京银行、中国银行、建设银行、交通银行、农业银行、中信银行均为首付30%，实行基准利率，仅有部分中国银行实行上浮10%，建设银行利率要上浮5%~20%。

但今年2月份北京开始实行的限购政策，在京纳税不满五年的非京籍家庭则不能在京购房，导致不少在京工作的人员被迫在河北廊坊、涿州等北京的周边地区购房。

《者报》记者摸底的情况，周边地区与北京地区相比，首付比例和房贷利率普遍要增加一成。

如在河北燕郊，近半数的银行要首付40%，8成以上的银行利率要上浮10%以上。二套房差距更为悬殊，北京地区二套房普遍实行首付6成，基准利率上调10%，而在燕郊，银行通常要求首付6成或7成，利率上浮20%，建设银行更是要上浮30%。

以工、农、中、建四大行为例，在京内要求首付比例下限为三成，周边地区则除工商银行外，另外三家均将首付提到四成；贷款利率也均上浮10%以上。

即使是同一家银行，在京内和京外也实行“双重标准”，对在京外购房者要求苛刻得多。

央行和银监会的房贷政策，并未对利率上浮幅度做出硬性规定。这给各银行提供了便利。首付比例与房贷利率齐增，这对在北京周边地区购房者来说，远不及在京内购房“划算”。

以贷款额度为100万元、贷款期限为20年的首套房贷来计算，利率从7.05%的基准利率上调10%，月供将从原来的7783.03元增加到8212.57元，20年利息支出将增加103089.63元。

周边购房更苛刻

另外，调查发现，京城内外不仅首付比例与房贷利率不同，就个人申请商业房贷的资格限制，不同的银行对申请房贷人的资格限制也不同，且京外购房对贷款人的要求更苛刻。

以红杉一品为例，与该楼盘合作的银行是中国银行和北京银行，销售人员热情地推荐道：“建议您选择北京银行，中国银行对于收入证明、社保等审核手续比较麻烦。北京银行则简单许多，即使没有固定工作，也能开出证明，能拿到贷款的时间也短。”

不仅银行间存在差异，在京内和周边地区购房也存在限制条件的差异。

在北京周边地区购房申请房贷的资格条件，比在北京购房要严格。碍于无北京户籍所限无法在京买房，许多在北京工作的外地人将目标锁定在周边地区。但是，北京周边地区对购房者的要求更为苛刻。

北京周边地区的银行，通常不接受非本地户籍的申请者。以河北为例，中行、工行、农行均不接受非河北籍贷款者。就连规模的马起乏信用社，也仅对河北户籍者开放，而且贷款额度仅50万元。

不过，银行在京城周边执行这一本地户籍限制的规定时，并不是铁板一块，很多北京的银行机构为周边的开发商提供按揭。

如北京银行、南京银行，还有四大行之一的建设银行，非河北籍人士只要能提供一年或两年以上北京社保证明，也有申请个贷的资格。当然，在首付比例、利率水平上，银行的“要价”则要苛刻得多。

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