京刚需购房人呼吁：公积金80万贷款额度该提了

北京青年报  2013-11-21 07:10

[摘要] 上月，位于北京南六环的一楼盘开盘，一天售出1400套房，买房人排队抢房，开发商一天入账38亿。而对于排队抢房的年轻人来说，不少人却为贷款而头疼。由于北京房价这几年上涨，住房公积金最高贷款额度却止步在80万这一水平，已经远远不能满足贷款的需求。

难点

3A评级贷款额度能上浮30%

刚需购房人能过评级并不多见

北青报记者调查也显示，对于不断上涨的房价、明显不够的公积金贷款额度，北京市公积金管理也一直在寻找突破的方法。今年4月，北京公积金管理发布《关于实行住房公积金个人贷款差别化政策的通知》。

该通知通过将信用机制和贷款额度进行挂钩，突破了贷款额度80万的上限。根据规定，借款申请人购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米（含）以下的首套自住住房，个人信用等级为AAA级，贷款额度上浮30%；个人信用等级为AA级，贷款额度上浮15%。

上调之后，享有3A信用等级的贷款人贷款额可贷到104万元，2A级为92万。这一政策出台之后业内一片叫好声，认为这将让不少百姓获益。但是在实际执行了一段时间之后，业内突然发现，公积金的“好意”老百姓却很难领到。的问题在于，要想拿到3A评级难如登天。

从贷款业务角度，无论是公积金贷款还是商贷，都会有一个信用评级，这是针对个人还款能力的一个综合评定，评定的指标包括品德、能力、资本、担保等多个层级，具体来讲包括年龄、文化程度、职业、职务、个人年收入、家庭年收入、家庭情况等。

“一般而言，从25岁到40岁，年龄增加收入也会逐级增加，是贷款机构最喜欢的人群。如果同等条件下，学历越高越有加分。此外，职业也是关键，一般公务员、教师、医生、律师、企业主等评分就会更高一些。”某国有商业银行朝阳支行负责材料审核的杨林告诉记者，“要想获得的评级，基本上就是每个选项都有一些加分，在实际申请人中，3A很难出现，连2A评级都很少，一般在2B、3B的多一些。”

这种依靠3A来增加贷款额度的方式遇到了现实挑战。一般的刚需盘中，年轻人置业较多，岁数不过30岁，对公积金贷款也最渴望，但这一人群不太可能被评为3A。“试想一个不满30岁的年轻人，能有多少加分项目，能够顺利拿到足额贷款就不错了，增量部分基本不可能。而大多数能够获得3A的人，都是有一定社会地位或者收入较高者，他们本身对贷款的需求并不旺盛。”杨林告诉记者。

追访

账上余额过1876亿元

北京住房公积金并非无钱可贷

一边是明显上涨的房价，一边是老百姓贷款需求无法得到满足，难道是北京公积金入不敷出、无钱可贷？答案又是否定的。

根据北京住房公积金管理的统计，截至2012年12月底，2012年归集住房公积金833.92亿元，提取550.50亿元，净增283.42亿元。截止到去年底，累计归集住房公积金4471.13亿元，提取2594.30亿元，余额1876.83亿元。

如果算大账，北京住房公积金2012年底有1876.83亿元余额。这一数字在2010年是1290多亿元，2011年为1537.18亿元。换句话说，北京市归集的住房公积金这几年都在逐年的增加，每年净增至少250亿左右。在国内不少城市出现公积金不够用、甚至下调公积金额度时，北京的公积金无论是归集水平还是余额状态，都处在很健康的水准。

“80万元的住房公积金贷款上限是否合理？肯定是不合理。淄博，一个三线城市，公积金贷款的额度是40万元，高层次人才还能申请到50万元。宁波公积金贷款额度是80万，和北京一样高。相比起北京的房价，北京80万的确是少了一些。”一位曾经在公积金任职的负责人告诉记者。

从公积金运营的角度，钱留在账上显然也不是的选择。公积金的渠道狭窄，除了发放公积金贷款获取，其余只能以购买国债等方式增加，率本身就偏低。实际上，只要留足备付金，增加公积金发放既有利于公积金运营，也能让更多百姓获益。

按照公积金和商贷之间2%左右的利率差，每增加100亿元的贷款，买房人就能够少承担2亿的利息。而对于公积金而言，增发100亿贷款，也能够有约4亿元的。这些钱能够用来支持保障房建设。“公积金归根结底也是一个贷款机构，也是要算经济账的”。

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