新年伊始房贷收紧 2011贷款难
房天下综合整理 2011-01-13 16:38
[摘要] 记者近日从建行获悉，年前首套房贷还执行8.5折的利率优惠，如今几乎全面取消。据建行相关人士介绍，其他银行也已基本取消首套房贷利率优惠政策。截至目前所有的房贷优惠政策都已取消。
【长沙楼盘】8.5折利率优惠是底线
自2010年11月初首套房贷款利率优惠不得低于基准利率的0.85倍之后，个人房贷政策全面收紧。然而2011年初始，北京部分银行个人房贷门槛却有所降低，贷款者可享受7.5折甚至7折的利率优惠。然而记者近日从长沙各银行了解到，首套房贷利率不低于8.5折的监管令并未松绑。
“要想拿到房贷利率8.5折优惠，就要抓紧时间了，听说马上就要取消了。”凤凰城售楼部宋先生表示。目前长沙部分楼盘房贷利率已经没有折扣，长房时代城售楼部温小姐进一步解析说：“对于是否可以享受到房贷利率8.5折优惠，还要根据贷款人的条件，工作状况、工资收入等。并不是所有人都可以享受到8.5折利率优惠。”记者在调查湘府十城、湘域熙岸等楼盘发现，无论首付几成，长沙部分楼盘首套房贷利率将按照基准利率执行，也就是说没有了利率优惠折扣。
【老房贷客户】合同决定是否仍享利率7折
对于即将买房的长沙市民来说，目前首套房贷要想享受利率7折优惠，只能是一个美梦了。但对于已经享受房贷利率7折优惠的老房贷客户来说，在去年两次加息后，今年1月1日各大银行开始执行新利率，五年期以上贷款利率从5.94%一举升至6.40%，月供显然是增加了，但是否还享受以前的7折优惠呢？
“今年二季度，我们将有一大批客户由基准利率7折向上调整至8.5折优惠。”中国银行湖南省分行个金部副总经理向志敏接受记者采访时称，该行与客户签订的按揭贷款，一般每两年评估一次利率方式。以首套房为例，如果2009年签订合约，今年二季度到期就将按照合同约定调整利率，即由基准利率7折向上调整至8.5折。据了解，个人住房贷款在签订合同时部分银行会约定明确的“利率调整周期”，这个周期一般会约定1年，或者是第二年的1月1日等。此外，房贷利率浮动比例调整关键还是看合同约定的情况，只有合同约定中曾经涉及才能执行，银行不会单方面擅自调整。
“如果客户后来经过申请，签订过补充协议，合同注明‘每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。’这部分客户能一直享受该利率优惠。”向志敏补充道。据记者了解，如果合同中注明利率优惠有一定期限的，则房贷利率调整的主动权在银行手里，并且大部分银行将由基准利率7折向上调整至9折，或9折以上的折扣，也有部分银行自动将客户房贷利率打7折。在此情况下，银行提醒市民，签订补充协议。
“是否享受7折优惠还得看贷款时签订的具体合同，有明确的合同约定。”建设银行湖南省分行个贷部相关人士告诉记者，因为楼盘不一样，合同约定不同。如果老房贷客户对自己是否享受7折利率优惠不是很清楚，是查看自己的贷款合同或向贷款银行进行咨询。工商银行湖南省分行信贷部负责人唐成表示“如果没有相关的政策要求调整利率折扣，老房贷客户可以一直享受7折利率优惠”。
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还款，可能取消7折优惠
除了合同约定明确的“利率调整周期”外，老房贷客户如果还款，可能会取消7折优惠。唐成表示，一般而言，如果在扣款日供款账户余额不足，会导致当日无法扣款，造成还款记录，次日再按有多少扣多少的原则进行扣款，对于还款金额，则会按照上浮利率计息。
例如某银行的贷款合同规定，如果因存款余额不足未能在规定日期内还本付息，将按金额和天数，以央行规定的贷款利率计收利息。中国建设银行湖南省分行个贷人员表示，对于拖欠比较严重的客户，即使之前获得了7折优惠利率，银行方面也有权取消优惠折扣。
银行方面表示，如果房贷还款，不仅会对还款额进行罚息，还会影响七折优惠利率的享受，而在审批新房贷时，银行也会将以往的还款记录作为参照依据。对于非恶意还款的客户，罚息并不多，但哪怕只差1元钱，造成的还款也会在个人征信记录上显示出来。下次再贷款时，银行方面就会比较谨慎。
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